Многие клиенты пользуются сервисами удаленного обслуживания, поскольку это гораздо удобнее, чем ходить в банк, получать услуги в банкомате и т.п. Поэтому меня, как специалиста «Хоум Кредит», часто просят проконсультировать в вопросах: что такое СМС-информирование и «Мобильный банк», как его подключить, нужна ли эта услуга вообще. Подробно отвечу на эти и другие вопросы в этой статье.
Что это такое
В первую очередь нужно разобраться с понятиями, поскольку часто клиенты путают 2 разных сервиса, которые предоставляет банк «Хоум Кредит»:
- СМС-информирование (также услуга «СМС-пакет») – это платный сервис, благодаря которому вы получаете SMS по каждой совершенной операции.
- «Интернет-банк» – это бесплатный сервис, благодаря которому вы можете создать личный кабинет на сайте «Хоум Кредит» и совершать с его помощью любые операции по переводу средств, оплате услуг и управлению счетами.
Если говорить конкретно про СМС-информирование, то данный сервис помогает только получать SMS обо всех операциях по карте:
- снятие средств;
- пополнение через банкомат;
- зачисление средств после перевода на карту «Хоум Кредит»;
- любые покупки в магазинах;
- покупки онлайн;
- списание платы за обслуживание карты и другие сервисы;
- информация о задолженности и очередном платеже по кредитке.
В сообщениях банк указывает сумму операции, дату, время и место ее совершения, а также размер остатка или баланса. Благодаря этому вы можете постоянно контролировать свой счет.
К тому же СМС-информирование позволяет быстро получить информацию о транзакциях, которые вы не проводили. Например, если злоумышленники украли карту и начали снимать с нее средства, вам поступит SMS, благодаря чему можно быстро заблокировать доступ к счету (через личный кабинет или обратившись на горячую линию).
Тарифы «Мобильного банка»
Стоимость «СМС-пакета» одинакова как для зарплатной (дебетовой), так и для кредитной карты – ежемесячно со счета абонента списывается 59 рублей. В случае с кредиткой эта сумма уходит в счет задолженности, а в случае с дебетовой карточкой она удерживается за счет положительного баланса. Поэтому, если на счете недостаточно средств, сервис автоматически исключается, из-за чего вы не будете получать SMS до момента пополнения счета.
Таким образом, тариф по «СМС-пакету» единый. При этом даже если вы не подключили его, вам все равно будут поступать СМС с паролями для подтверждения операций (например, при совершении покупки в интернет-магазине). Эта услуга предоставляется бесплатно.
Также вы можете подключить «СМС-пакет» и по потребительскому кредиту, ранее полученному в Home Credit. Пакеты услуг предоставляются по разной цене, в зависимости от даты подписания договора.
| Дата подписания договора | Тариф, руб./мес. |
|---|---|
| До 2 августа 2015 | 29 |
| После 3 августа 2015 | 39 |
| С 29 марта 2016 | 59 |
| С 17 мая 2018 | 99 |
Функционал «Интернет-банка»)
Сервис SMS-информирование позволяет получать только уведомления о проведенных операциях. Т.е. вы не сможете запросить баланс со своего мобильного или перевести деньги на другую карту, направив СМС, и т.п. Однако все эти и прочие действия можно выполнить с помощью бесплатной услуги «Интернет-банк» (иногда его также называют «Домашний банк»).
Он доступен всем клиентам «Хоум Кредит». Для открытия аккаунта можно зарегистрироваться самостоятельно на сайте через компьютер или мобильное приложение. В качестве логина указывают серию и номер паспорта, а в качестве пароля придумывают собственную уникальную комбинацию.
Что можно узнать
Благодаря «Интернет-банку» вы можете не выходя из дома уточнить любую информацию по зарплатной карте, кредитке, вкладу и другим счетам в Home Credit:
- название карты;
- баланс/остаток по счету;
- тип платежной системы («Виза», «Мастеркард», «Маэстро» и др.);
- реквизиты счета;
- приходные и расходные операции за указанный период;
- общая задолженность;
- минимальный платеж – размер и дата.
Таким образом, личный кабинет во многом заменяет обращение в банк, терминал или банкомат. Вся нужная информация в буквальном смысле уже есть у вас в кармане. Интерфейс и структура проработаны достаточно удобно, поэтому руководство пользователя вам не понадобится.
Доступные операции
Также вам доступно довольно много операций по счету:
- пополнение мобильного телефона («Билайн», «МегаФон», МТС, «Теле2» и многие другие операторы);
- переводы внутри банка;
- перевод в другую организацию по номеру карты;
- перевод в сторонний банк по номеру счета;
- конвертация средств в другую валюту (между своими счетами);
- оплата коммунальных услуг, Интернета, ТВ;
- перевод денег для погашения налогов и штрафов;
- покупка игр;
- покупка товаров AVON, Oriflame и др.
Вы можете бесплатно пополнить счет кредитки Home Credit с карты другого банка (комиссия не взимается). Сделать это легко в мобильном приложении «Мой кредит», которое также предоставляется бесплатно. Пошаговая инструкция очень простая:
- Вы скачиваете приложение.
- Заходите в него по номеру телефона.
- Выбираете карту и в ее меню нажимаете «Пополнить».
- Затем вводите реквизиты карты, откуда будете делать перевод.
- Указываете сумму и подтверждаете операцию.
- Вам доступны и различные операции с каждой картой:
- заблокировать/разблокировать (например, в случае утери);
- настроить «СМС-пакет»;
- изменить ПИН-код;
- получить извещение на свою электронную почту;
- заказать информационный лист с операциями по счету.
Извещение присылается на е-мейл разово или ежемесячно. В нем содержится информация о транзакциях за отчетный период (1 месяц). Если же вам нужен более широкий диапазон, можно заказать информационный лист, который также отправляется на электронную почту.
Лимиты и безопасность
В личном кабинете существуют суточные лимиты на проведение расходных операций (перевод средств на карту другого банка или внутри счетов Home Credit). Ограничение составляет 500 тыс. руб. в сутки. Однако лимит может быть и увеличен – все зависит от типа вашей карты и условий ее обслуживания.
Использование «Интернет-банка» полностью безопасно при соблюдении вами таких условий:
- Устанавливать приложение на «Андроид» или iPhone нужно только с официального сайта банка, перейдя по ссылке в сервисы Google Play или App Store.
- На свой гаджет нужно установить антивирус или, по крайней мере, не скачивать приложения и файлы с подозрительных сайтов.
- Если телефон потерян, вам нужно сразу заблокировать все ваши карты, обратившись на горячую линию Home Credit. В таком случае, даже если злоумышленник зайдет в личный кабинет, он не сможет совершить какую-либо операцию по вашему счету.
В случаях, когда клиент забыл пароль от личного кабинета, я советую восстанавливать его прямо на сайте, введя номер договора и кодовое слово. Если же у этой информации нет, для ее воссоздания можно обратиться на горячую линию по телефону +7-495-785-8-222 или в отделение банка «Хоум Кредит».
Как использовать сервис за границей
Находясь за рубежом, вы продолжаете пользоваться сервисами «Интернет-банк» и «СМС-пакет» как обычно, в соответствии с описанными тарифами.
Однако нужно иметь в виду, что перед поездкой за границу, лучше предупредить об этом банк, сообщив страну проживания и примерное время. Это делается для того, чтобы исключить риск блокировки карт по причине подозрительных операций.
Как отключить «Интернет-банк»
Отключать этот сервис не нужно – всякий раз, когда вы выходите из сайта или из приложения, он закрывается автоматически. Но если вы решили прекратить пользоваться услугой, тогда вам надо будет сдать карту в любое отделение «Хоум Кредит» и написать заявление о закрытии счета. После этого банк удалит и личный кабинет.
«Сбербанк Онлайн» как альтернатива
Аналогичный сервис предоставляет и Сбербанк. Услуга доступна как на сайте, так и в виде мобильного приложения. Личный кабинет называется «Сбербанк Онлайн», в нем также можно получить любую информацию по карте, оплатить услуги, совершить переводы и т.п.
Также в личном кабинете можно открывать вклады, подавать заявки на кредиты, переводить средства на благотворительность, покупать билеты, инвестировать в финансовые проекты Сбербанка и партнеров и т.п. В целом функционал этой системы совпадает с «Интернет-банком» Home Credit.
Альтернативные сервисы других банков
Практически все остальные крупные и средние банки также предоставляют своим клиентам бесплатный личный кабинет на сайте. Названия этих сервисов представлены в таблице.
| Банк | Название услуги |
|---|---|
| «Альфа-Банк» | «Альфа-Клик» |
| ВТБ | «ВТБ-Онлайн» |
| «Тинькофф» | «Интернет-Банк» |
| «Газпромбанк» | |
| «Открытие» | |
| «Россельхозбанк» | |
| «Почта Банк» | |
| «Московский Кредитный Банк» | «МКБ Онлайн» |
Функционал личных кабинетов практически точно такой же. Разумеется, они отличаются по интерфейсу – как правило, страница на сайте окрашена в те же цвета, что и логотип с названием банка.
Таким образом, вы вправе пользоваться любым сервисом удаленного обслуживания. Конечно, удобнее всего задействовать обе услуги – зарегистрировать личный кабинет и подключить «СМС-пакет». Вы можете совершать любую операцию онлайн, а также постоянно отслеживать состояние своего баланса. Это не только удобно, но и очень практично, ведь вы всегда будете в курсе того, что происходит с вашими счетами.
Остались вопросы? Пишите их в комментариях, я отвечу.