В 2019 году «Хоум Кредит» продолжает выпускать карту рассрочки «Свобода», по которой можно рассчитаться за разные товары без переплаты на срок до 12 месяцев. Поэтому многие клиенты спрашивают меня, как сотрудника банка, об особенностях этой карточки: действительно ли нет никаких переплат, сколько стоит годовое обслуживание и т.п. Подробно отвечу на все эти и другие вопросы в статье.
Кому подходит карта «Свобода»
Карта позволяет приобретать товары в рассрочку до 1 года, причем партнерами программы являются более 40 тысяч магазинов по всей России. Это крупные и средние торговые точки, а также многие интернет-сайты, порталы и т.п.
Изначально вы приобретаете товары в сети партнеров, а затем банк может начислить вам лимит и для всех остальных покупок (например, в супермаркетах, на заправках и т.п.). Все зависит от того, насколько активно вы пользуетесь «Свободой», и всегда ли своевременно вносите ежемесячные платежи.
Предельный лимит – 300 тыс. руб., что вполне достаточно для мелких и средних покупок. Поэтому можно сказать, что карта рассрочки от Home Credit подходит практически всем клиентам, если их возраст в пределах от 18 до 64 лет.
К тому же «Свобода» одобряется даже при наличии минимального ежемесячного дохода. Соответственно, именно с этой картой вы можете начать формировать положительную кредитную историю, что также пригодится в будущем.
Тарифы на обслуживание
Ставка и другие условия использования карты «Свобода» описаны в таблице.
| Годовое обслуживание | 0 руб. |
| Срок действия | 5 лет. |
| Период рассрочки | До 12 месяцев у партнеров и до 3 месяцев во всех остальных магазинах. |
| Ставка | От 17,9%. |
| Максимальная ставка | 34,9%. |
| Кредитный лимит | До 300 тыс. руб. |
| Льготный период | 31 день.* |
| Валюта счета | Рубль РФ. |
| Платежная система | Visa, MasterCard или «МИР». |
| Минимальный платеж | 7% от суммы задолженности. |
| СМС-информирование | 99 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно). |
| Кешбэк | Только у партнеров (от 1% до 30%). |
| % на остаток | Отсутствует. |
| Снятие наличных и переводы | Не предусмотрены. |
| Пополнение карты | Бесплатно через банкоматы, терминалы банка и мобильное приложение «Мой кредит».** |
| Штраф за каждую просрочку | 590 руб. |
| Перевыпуск по истечении срока | Бесплатно. |
| Перевыпуск по желанию клиента | 200 руб. |
*Льготный период предоставляется минимум на 1 месяц с момента совершения покупки – это и есть срок рассрочки, который действует в любом магазине (партнеры и все остальные).
**Подробнее – в разделе «Способы пополнения карты».
Карта рассрочки: как это работает (Н2)
На практике эта карта работает так. Банк одобряет вашу заявку, устанавливает определенный лимит и процентную ставку (зависит от вашей кредитной истории, платежеспособности и других факторов). Далее вы узнаете на сайте Home Credit, какие магазины являются партнерами, а также условия предоставления рассрочки (на сколько месяцев). Затем вы совершаете покупку – например, смартфон за 60 тыс. руб., срок выплаты 12 мес. (максимально возможный).
Далее есть 2 варианта:
- Самый выгодный – вы просто выплачиваете эту сумму равными долями (по 5 тыс. руб. в месяц), внося деньги ежемесячно до указанной даты (банк обязательно проинформирует об этом).
- Вы вносите хотя бы 7% от суммы задолженности, т.е. примерно по 4200 руб. В результате через 12 мес. вы останетесь должны банку еще около 10 тыс. руб. – на эту сумму начнут начисляться проценты по ставке от 17,9% годовых.
Таким образом, самый выгодный вариант использования карты «Свобода» – вносить рекомендуемый платеж, который определяется путем деления суммы задолженности на количество месяцев рассрочки. В этой ситуации вы вообще ничего не переплачиваете – ни банку, ни магазину, ни за обслуживание карты (оно бесплатное).
Однако в любом случае нужно внести хотя бы 7% – это минимальный платеж. При невыполнении этого условия с вас будет удержан штраф 590 руб.
Обратите внимание, что изначально вам дается лимит для покупок только в сети партнеров – до 300 тыс. руб. И если вы активно пользуетесь картой, банк предоставит вам средства и для приобретений в других магазинах – дополнительно до 150 тыс. руб.
Поэтому первые товары нужно купить именно в магазинах-партнерах. Но их настолько много, что вы практически не ограничены в своем выборе.
Как заказать «Свободу»: документы и инструкция (Н2)
Заказать эту карту можно как в отделении банка Home Credit, так и онлайн, подав заявку на сайте. Вы заполняете несколько полей:
- ФИО;
- контактные данные;
- паспортные данные;
- ежемесячный доход.
Банк принимает решение в течение нескольких минут и сообщает вам об этом в СМС-сообщении. Далее нужно прийти в отделение, чтобы забрать карту (вы сами указываете любой удобный офис для получения). Обратите внимание, что подтверждать доход не обязательно, поэтому вы можете взять только паспорт. Но в некоторых случаях банк запрашивает и дополнительные документы – о доходе и об официальной занятости. Так что лучше их иметь при себе.
Изначально вам может быть установлен небольшой лимит – например, 50 тыс. руб. Однако если вы будете активно пользоваться картой и всегда вносить платежи своевременно, банк наверняка увеличит ваш баланс. Пересмотр лимита происходит автоматически каждые полгода.
Способы пополнения карты
Вы всегда можете бесплатно пополнить карту 2-мя способами:
- В банкоматах и терминалах Home Credit.
- Через мобильное приложение «Мой кредит» (перевести можно с карты любого банка).
В некоторых случаях бесплатно пополнить «Свободу» можно путем перевода с карты другого банка. Плата не взимается с карточек привилегированных клиентов уровня Gold, Platinum и выше – подробнее об этом нужно уточнять у своего банка. Остальные способы пополнения платные:
- В отделении Home Credit – 100 рублей за операцию.
- Через салоны «Евросеть» и «Связной» – 1% от суммы, но не менее 50 рублей.
- Перевод с карты другого банка – комиссию может удержать только банк-отправитель (обычно 1-2% от суммы).
Магазины-партнеры банка
Рассрочка до 12 месяцев предоставляется только в магазинах-партнерах банка, а это более 40 тысяч крупных и средних компаний по всей России (в том числе онлайн-магазины, такси, турагентства и многие другие). Вот список некоторых наиболее известных представителей:
- Ozon.ru;
- Tez Tour;
- «Аэрофлот»;
- «Леруа Мерлен»;
- «МегаФон»;
- «Яндекс.Такси»;
- Adidas;
- «Колесо»;
- «Линзмастер»;
- «Технопарк» и многие другие.
Обратите внимание, что у каждого партнера действует свой срок рассрочки – у одних 4-6 мес., у других – 12 мес. К тому же в некоторых магазинах вы можете получать кешбэк за покупки до 30%, которые затем также использовать у партнеров.
Условия акций периодически меняются, поэтому перед шопингом лучше зайти на сайт Home Credit и уточнить информацию.
В остальных магазинах вы можете пользоваться рассрочкой до 3 мес. (минимум 1 мес. гарантирован везде). Например, если вы забыли взять зарплатную карту, можете рассчитаться картой «Свобода» даже в обычном супермаркете – эту сумму нужно будет вернуть в течение месяца.
Альтернативные карты
«Хоум Кредит» в настоящее время предоставляет только одну карту рассрочки «Свобода». Что касается других банков, то некоторые из них также предлагают подобные продукты.
| Карта | Банк | Лимит | Период рассрочки |
|---|---|---|---|
| «Совесть» | Qiwi | До 300 тыс. руб. | До 12 мес. |
| «Халва» | «Совкомбанк» | До 350 тыс. руб. | До 12 мес. |
| «Вместо денег» | «Альфа-Банк» | До 100 тыс. руб. | До 24 мес. |
| «Карта рассрочки» | «Хоум Кредит» | До 300 тыс. руб. | До 12 мес. |
Обзор условий обслуживания карты рассрочки «Свобода», а также отзывов клиентов о ней говорит о том, что это действительно выгодный банковский продукт без каких-либо подводных камней. Если вы просто выплачиваете ежемесячную сумму, никакой переплаты не будет. Поэтому такая карточка выгоднее любой кредитки или потребительского кредита.
Если у вас есть вопросы по карте «Свобода», задавайте их в комментариях. Я каждому отвечу.