В 2019 году «Русский Стандарт» продолжает выпускать дебетовые карты «Банк в кармане». Как специалист этого банка, я консультирую клиентов, интересующихся именно этим продуктом. Дело в том, что линейка состоит из 3-х видов карт, которые подходят практически каждому. При выполнении простых условий вы будете получать не только повышенный кешбэк и скидки в магазинах, но и несгораемый процент на остаток. Рассмотрим подробно тарифы на обслуживание каждой карты и другие важные условия.
Что такое «Банк в кармане»
«Банк в кармане» – это линейка из 3-х дебетовых карт, которые позволяют:
- бесплатно снимать наличные и вносить их на счет;
- совершать переводы в любой банк мира;
- сберегать средства по несгораемой ставке 5-6% годовых;
- получать большой кешбэк – до 15%;
- получать скидки у партнеров – до 30%;
- пользоваться страхованием от несчастных случаев и при поездках за рубежом;
- пользоваться дополнительными программами лояльности.
Отличительная особенность предложения в том, что оно подходит практически для каждого клиента. Стоимость годового обслуживания составляет от 900 до 5000 руб. в зависимости от типа карты. Но если на вашем счете лежит минимум 30 тыс. руб., оно будет бесплатным.
Использовать эти карточки можно как обычное платежное средство (получать зарплату, пенсию, собственный доход), а также как банковский депозит. Подойдут они и любителям шопинга, поскольку с любой покупки возвращается 1%, а еще можно выбрать специальные 3 категории, по которым будет приходить 5%. Наконец, за приобретения у партнеров банк начисляет гарантированные 15%.
Еще одно преимущество линейки «Банк в кармане» – это особые предложения, доступные каждому клиенту. Например:
- магазины-партнеры проводят специальные акции для покупки товаров со скидкой 30;
- когда вы часто путешествуете, можете получить бесплатную медицинскую помощь во время поездки
- если же вы чаще остаетесь в одном месте, то за 100 руб. в месяц можете подключить специальную программу страхования от нечастных случаев.
Что такое накопительный счет
К каждой карте из линейки «Банк в кармане» открывается бесплатный накопительный счет. На него можно положить или перевести любую сумму от 1000 рублей и более (по вашему усмотрению). И с первого же дня банк начнет начислять на нее проценты – от 5 до 6% годовых в зависимости от типа карты (подробнее ниже).
Преимущества этого счета следующие:
- Проценты приходят ежедневно, а зачисляются в конце каждого месяца. Снять их можно в любой момент.
- Проценты не сгорают – они продолжают начисляться на оставшуюся сумму на счете.
- Дополнительно они начисляются и на остаток на самой карте (5% годовых на сумму до 100 тыс. руб.).
- Счет надежно защищен – доступ к нему возможен только через личный кабинет или через отделение банка.
Накопительный счет, по сути, является вашим собственным банковским депозитом. И ни одно постороннее лицо не сможет получить к нему доступ даже в случае потери карты. Поэтому основную часть суммы можно хранить именно там, а на карту вкладывать наличные для небольших повседневных трат.
Условия обслуживания и разновидности карт
«Русский Стандарт» предлагает 3 разновидности дебетовых карт «Банка в кармане»:
- «Стандарт».
- Gold.
- Platinum.
Каждая из них отличается тарифами обслуживания, кешбэком, процентом на остаток и другими характеристиками.
| Карта | «Стандарт» | Gold | Platinum |
|---|---|---|---|
| Годовое обслуживание | 900 руб. или 99 руб./мес.* | 3000 руб. или 299 руб./мес.* | 5000 руб. |
| Платежная система | Visa и MasterCard | ||
| Тип | Именная и неименная | Именная | Именная |
| Дополнительная карта | Бесплатно 1 | Бесплатно 2 | Бесплатно 2 |
| Снятие наличных | Бесплатно, кроме банкоматов других банков: 2%, не менее 100 руб.** | ||
| Процент на остаток | 5% на накопительном счете и 5% на карте*** | 5,5% на накопительном счете и 5% на карте*** | 6% на накопительном счете и 5% на карте*** |
| Кешбэк | 1% по всем покупкам, 5% в 3 категориях**** и 15% в магазинах-партнерах | ||
| Перевыпуск карты | Бесплатно | ||
| Лимит на снятие в день, руб. | 100 тыс. | 300 тыс. | 500 тыс. |
| Лимит на снятие в месяц, руб. | 300 тыс. | 1 млн | 1,5 млн |
| SMS-сервис | 59 руб./мес. | 59 руб./мес. | Бесплатно |
| Скидки в магазинах-партнерах | До 30% | ||
| Страхование от нечастных случаев | По желанию клиента, 100 руб./мес. | Не предусмотрено | |
| Медицинская помощь во время путешествий по всем странам | Не предусмотрено | Бесплатно | Не предусмотрено |
*Карта «Стандарт» может обслуживаться бесплатно, если на вашем накопительном счете и остатке на самой карте суммарно будет находиться не менее 30 тыс. руб. в любой из дней месяца. Карта Gold обслуживается бесплатно, если суммарно есть 300 тыс. руб. и более. Для карты Platinum подобной возможности нет.
**Для карты «Стандарт» установлен единый тариф на снятие наличных в сторонних банкоматах – 2% (минимум 100 руб.). Для карт Gold и Platinum тариф зависит от суммы снятия за 1 календарный месяц.
| Комиссия | Gold | Platinum |
|---|---|---|
| 2% (минимум 100 руб.) | Сумма до 0,5 млн руб. | Сумма до 1 млн руб. |
| 3% | От 0,5 млн руб. | от 1 млн руб. |
| 0% | 1 операция до 100 тыс. руб. за 1 месяц | |
***Процент на остаток средств на карте выплачивается только на сумму до 100 тыс. руб. при условии, что вы ежемесячно оплачиваете покупки в размере от 5 тыс. руб.
****Эти категории вы выбираете самостоятельно каждый месяц в «Интернет-банке» (личный кабинет) или через колл-центр банка. Всего существует 7 категорий.
Как заказать: пошаговая инструкция
Заказать карту можно прямо на сайте, заполнив заявку с такими данными:
- ФИО;
- пол;
- телефон;
- е-мейл.
Далее вы подтверждаете введенный телефон с помощью СМС и выбираете отделение банка для получения. Карту «Банк в кармане» уровня «Стандарт» выдают сразу (когда она неименная). Если же вы хотите оформить именную карточку, срок ожидания составит 3-5 рабочих дней. В отделение вы обращаетесь лично (понадобится только паспорт) или через представителя. Он должен взять нотариально заверенную доверенность и свой паспорт.
После получения карты вы сами задаете ПИН-код на сайте банка (без регистрации) или по телефону горячей линии (8-800-200-6-200). Также понадобится активация карты, которую можно выполнить теми же способами или сразу в отделении банка в день ее оформления.
Как выгодно пользоваться картой
Чтобы пользоваться картой с максимальной выгодой, необходимо выполнить несколько простых условий:
- Сохранять суммарно на карточке и накопительном счете сумму от 30 или от 300 тыс. руб.
- Совершать покупки у партнеров.
- Приобретать товары в выбранных категориях.
- Проводить оплату других товаров (в том числе в супермаркетах и т.п.).
Для примера возьмем самый простой случай, условия которого наверняка сможет выполнить любой клиент. Например, у вас постоянно лежит на счетах не менее 10 тыс. руб. А за 1 месяц вы тратите по карте минимум 15 тыс. руб. (у партнеров, в выбранных категориях и по всем остальным покупкам). Тогда за 1 год вы сможете накопить:
- 511 рублей за счет процента на остаток.
- 12600 бонусов по программе cashback.
Итого вы получите примерно 13111 руб. за год. Эта сумма составлена без учета скидок у партнеров, которыми вы также сможете воспользоваться в любой момент.
Поэтому даже при минимальных ежемесячных тратах вы получаете ощутимую выгоду. А если обеспечить условия для бесплатного обслуживания, она будет еще больше.
Альтернативные карты «Русского Стандарта»
Банк «Русский Стандарт» предлагает рассмотреть и другие дебетовые карты, которые обладают особыми преимуществами (наряду с кешбэком и процентом на остаток).
| Карта | Дополнительные преимущества |
|---|---|
| «Visa Русский Стандарт» | Повышенный кешбэк до 20% при совершении покупок в категории «Спорт». |
| «Мисс Россия» | Дополнительный кешбэк 10% в категориях, связанных с красотой. |
| «Карта для подростков» | Можно получить уже с 14 лет; есть возможность заказать индивидуальный дизайн. |
| Miles&More Visa Classic | 1 миля за каждые 50 руб., дополнительные приветственные мили. |
| Visa Infinite | 6% на остаток, бесплатное обслуживание в VIP-залах 1000 аэропортов мира. |
| Imperia Platinum |
Альтернативные карты других банков
Другие банки также выпускают дебетовые карты с привлекательными условиями обслуживания. Наиболее популярные продукты представлены в таблице.
| Банк | Карта | Годовое обслуживание* | Процент на остаток | Кешбэк |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Gold | 3000 руб. | – | До 20% |
| ВТБ | «Мультикарта» | 3000 руб. | До 6% | До 10% |
| «Альфа-Банк» | «Альфа-Карта Premium» | 0 руб. | До 7% | До 3% |
| «Тинькофф» | Tinkoff Black | 0 руб. | 6% | До 30% |
| «Открытие» | Opencard | 0 руб. | – | 3% на все |
| МКБ | «Премиальная МИР» | 0 руб. | 6% | до 5% |
*Условия годового обслуживание (бесплатное или по тарифу) зависят от объема ежемесячных трат и/или от суммарного остатка на счете.
Обзор условий обслуживания и отзывов показывает, что дебетовые карты «Русского Стандарта» линейки «Банк в кармане» действительно дают выгодные преимущества. Причем подходят они практически каждому клиенту.
Карту можно выбрать для зачисления зарплаты, совершения переводов разным получателям и просто для личных расходов. Она поможет не только выгодно потратить средства, но сберечь их благодаря несгораемому проценту на остаток.
Остались вопросы? Жду их в комментариях.