Существует 2 основных сервиса, которые позволяют обслуживать клиентов удаленно, без визита в банк – это «Сбербанк онлайн» (предоставляется бесплатно) и «Мобильный банк» (или бесплатно, или за 60 рублей в месяц). Меня, как сотрудника Сбербанка, клиенты часто просят проконсультировать, какая из этих услуг выгоднее. Можно ли вообще пользоваться только одним сервисом или обязательно подключить обе опции? Подробно отвечу на все эти вопросы прямо сейчас.
Основные отличия
Если говорить кратко, то:
- «Мобильный банк» – это сервис СМС-уведомлений обо всех операциях по карте. Также эта опция дает возможность совершения некоторых транзакций (например, перевод или пополнение мобильного) с помощью SMS или USSD-команды.
- «Сбербанк онлайн» – это личный кабинет клиента, в который можно попасть через мобильное приложение или через любой браузер компьютера.
С помощью сервиса «Сбербанк онлайн» вы можете совершать самые разные операции – оплачивать телефон, ЖКХ, инвестировать средства, открывать сберегательные счета и многое другое. В этом плане «Мобильный банк» значительно уступает услуге личного кабинета. Но у него есть 2 незаменимых преимущества:
- С помощью СМС вы подтверждаете все операции, в том числе проводимые через «Сбербанк онлайн». Т.е. пользоваться одной услугой без другой невозможно.
- С помощью СМС вы сразу можете отследить каждую операцию по карте. И при подозрении на мошеннические действия незамедлительно заблокировать ее (также отправив SMS).
Оба сервиса можно сравнить с помощью такой таблицы.
| Параметр сравнения | «Сбербанк онлайн» | «Мобильный банк» |
|---|---|---|
| Узнать баланс | + | |
| Заблокировать карту | ||
| Перевод между своими карточками | ||
| Перевод другому клиенту Сбербанка | ||
| Оплата мобильного телефона | ||
| Автоплатеж мобильного телефона | ||
| Оплата в пользу организации | + | Только после создания шаблона в «Сбербанк онлайн» |
| Информация об операциях | За последние 6 месяцев | Только последние 5 |
| График платежей | + | - |
| Покупка некоторых товаров | + | - |
| Перевод в другой банк | + | - |
| Получение СМС-уведомлений об операциях | - | + |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно | 60 руб./мес.* |
*По социальным картам – 30 руб./мес., а кредитные и премиальные карты (уровня Gold и выше) обслуживаются бесплатно. В течение первых 2 месяцев после открытия счета «Мобильный банк» предоставляется бесплатно всем клиентам.
Возможности «Сбербанк онлайн»
Сервис «Сбербанк онлайн» действительно дает очень много возможностей. Фактически вы можете выполнить любое действие без посещения банка.
Что можно узнать
Зайдя в личный кабинет, вы сразу сможете получить информацию обо всех счетах, открытых вами в Сбербанке:
- зарплатные карты;
- пенсионные;
- кредитки;
- все открытые кредиты;
- вклады;
- инвестиционные счета;
- персональные приложения по кредитам и кредитным картам.
По каждой карте вы можете увидеть:
- название, например: Visa Classic;
- список операций минимум за последние 6 месяцев;
- место совершения транзакции, дату и точное время;
- суммы списания или зачисления;
- реквизиты банковского счета.
Если карта кредитная, можно также уточнить данные об общей задолженности, минимальном платеже и долге, который необходимо погасить для полного восстановления льготного периода.
По каждому кредиту вы узнаете:
- название;
- график погашения на все годы;
- остаток общей задолженности;
- минимальный ежемесячный платеж;
- какая часть из этого платежа идет на проценты, какая – на погашение основного долга.
Что можно настроить
В разделе «Настройки» можно:
- узнать о том, какой пакет «Мобильного банка» подключен – тариф «Экономный» или «Полный»;
- создать шаблон для перевода платежей в пользу организаций с помощью СМС;
- установить мобильное приложение Сбербанка для любых систем – «Андроид», устройства Apple или Windows Phone;
- самостоятельно установить лимиты на проведение операций (например, не более 10 тысяч рублей в день);
- сменить логин и пароль от «Сбербанк онлайн»;
- выбрать тип оповещения о входе в систему – СМС или е-мэйл;
- настроить собственный интерфейс, выбрав порядок расположения окон на странице;
- добавить промо-код (его можно получить, приняв участие в акции в социальных сетях).
Какие операции доступны
Каждому клиенту доступны такие операции:
- блокировка/разблокировка карты (например, в случае утери);
- переводы между своими счетами, иному клиенту Сбербанка, в другой банк, в пользу организации;
- подключение копилки для получения процента на остаток годовых;
- оплата мобильного телефона и коммунальных услуг;
- погашение штрафов, налогов и других задолженностей;
- покупка электронных товаров, онлайн игр, программного обеспечения;
- страхование и инвестиции;
- покупка билетов;
- переводы на благотворительные цели.
Любые операции в «Сбербанк онлайн» подтверждаются с помощью СМС, которое сразу поступает на телефон. Поэтому предварительно вам нужно подключить хотя бы бесплатный (экономный) пакет «Мобильного банка». Как правило, его автоматически устанавливают по карте в день ее выдачи.
Уточнить наличие или отсутствие сервиса можно также в личном кабинете или в колл-центре по бесплатному телефону 8-800-555-555-0.
Возможности «Мобильного банка»
Основное назначение «Мобильного банка» – постоянно уведомлять клиента обо всех операциях по его карте, а также о дате ближайшего платежа по кредитке или кредиту. Однако сервис дает возможность совершения и некоторых переводов.
Что можно узнать
В этом сервисе вы уточните:
- баланс по карте или остаток по кредитке;
- сведения о последних 5 операциях;
- информацию о каждой проведенной операции в режиме реального времени.
Последняя функция наиболее важна, поскольку вы сразу получаете данные о транзакции. И если ее проводили не вы, карточку нужно сразу заблокировать.
Что можно настроить
Вы можете в любой момент сменить тариф по каждой карте с полного на экономный и наоборот. Для этого на номер 900 нужно отправить СМС с таким текстом.
| Подключить экономный | Подключить полный |
|---|---|
| ЭКОНОМ АААА | ПОЛНЫЙ АААА |
| ECONOM АААА | POLNYPAKET АААА |
Здесь АААА – это последние 4 цифры от номера вашей карточки.
Какие операции доступны
Клиент может переводить средства:
- между своими счетами (также для погашения кредитки, кредита);
- другому клиенту Сбербанка по номеру карты;
- ему же по номеру телефона;
- в пользу организации (предварительно нужно создать шаблон в «Сбербанк онлайн»);
- для пополнения баланса мобильного телефона любого оператора.
Также вы можете сразу заблокировать карточку при подозрении на сомнительные операции. Для этого нужно отправить на 900 такое СМС: «БЛОКИРОВКА АААА 0». Здесь АААА – также последние 4 цифры соответствующей карты, а 0 – причина блокировки (по утере). Если ее украли, введите цифру «1», а если вы оставили ее в банкомате – цифру «2». Другие причины – цифра «3».
Все описанные услуги доступны пользователям даже с бесплатным (экономным пакетом).
Чем выгоднее пользоваться
«Сбербанк онлайн» дает намного больше возможностей для клиента. По сути, это удобный «банк в кармане», с помощью которого можно делать всевозможные операции в любом месте, где есть доступ в Интернет. Однако «Мобильный банк» дополняет этот сервис, поскольку обеспечивает поступление СМС для подтверждения любого действия.
«Мобильный банк» – это ваша дополнительная мера безопасности. Если по карте совершает операции посторонний человек, вы узнаете об этом незамедлительно благодаря СМС-уведомлению.
Поэтому, оплачивая в месяц всего 60 рублей за сервис «Мобильного банка», вы получаете полный спектр банковских услуг. И благодаря этому можно практически никогда не обращаться в сам банк, совершая все операции не выходя из дома. Это экономит не только ваше время, но и деньги.
Если у вас остались вопросы, я готов ответить на них в комментариях.
Автор статьи: Κирилл Τретьяков