Биткоин: что это такое и чем он обеспечен?

В стремлении понять, что такое криптовалюта биткоин, «чайники», заинтересовавшиеся темой, как правило, разделяют свой интерес на две большие части:

  • во-первых, им надо разобраться, что такое биткоин с «технической»стороны, то есть, как устроен биткоин (чем он отличается от других криптовалют и классических денег в электронном виде), как работает Bitcoin-система и как создаются «монеты»;
  • во-вторых, надо понять социально-экономическую роль электронной валюты: может ли биткоин вообще выполнять функцию альтернативных вне государственных денег и чем обеспечен биткоин (другими словами, – насколько рискованно в него вкладываться).

Обе части этого вопроса неразрывно связаны между собой, но чтобы не валить всё «в кучу», мы в первом разделе в упрощённом виде опишем, как работает система в целом, а затем подробнее рассмотрим каждую из частей этой системы. Итак, биткоин – что же это? Расскажем всё про биткоины и для начала определим, что такое биткоин простыми словами.

Что такое биткоин: понятия и сущность

Что такое биткоинЧто такое Bitcoin? Словом «Bitcoin» называется одновременно и платёжная система, и единица учёта операций в этой системе (деньги биткоин), и протокол передачи данных. Спрашивая, что такое биткоины (во множественном числе) человек, в первую очередь, имеет в виду цифровые деньги – криптовалюту, или криптомонеты. Это слово и складывается из двух частей, вторая из которых – coin – переводится как «монета», а первая часть – bit – означает единицу измерения информации. Поэтому, если в разговоре о биткоине нужно рассказать, что это такое простыми словами, то проще всего и сказать, что это цифровая единица измерения информации, которая используется как деньги (монеты).

Основа функционирования системы Bitcoin

Криптовалюта bitcoin (русские варианты написания и «биткоин», и «биткойн») – это цифровая валюта (виртуальные деньги биткоин), но она отличается от классических денег, переведённых в электронный вид. Для того чтобы классические деньги стали электронными, надо их сначала внести на счёт. После этого, вместо физического перемещения купюр между участниками сделки, перемещается информация о сумме и составе транзакции (получатель, направление, валюта и т.д.). После того, как классические деньги в электронном виде придут к получателю, он снова обменивает их (точнее, информацию о них) на физический эквивалент.

Точно так же в электронном виде человек может хранить свой капитал, переведя физические купюры в информацию о них. Принося в банк (или к терминалу), классические деньги, человек отдаёт их некоему посреднику в лице банка, после чего от посредника получает информацию об объёме и составе переданных средств. Такая информация может быть получена и просто в письменном виде (когда-то только так и было), и в виде электронной зашифрованной записи (на карточке).

Криптовалюта биткоинТо есть, принципиальным моментом для функционирования классических денег в электронном виде становится наличие банка-посредника с его контролируемой электронной платёжной системой. Человек, передавая банку (или другому финансовому учреждению) как посреднику свои деньги, выказывает ему этим доверие, потому что если банк обанкротится, то все деньги «сгорят». (Чтобы «произвольных» банкротств не происходило, и вводят государственное регулирование и лицензирования деятельности банков). Но в любом случае банк как посредник в хранении средств или проведении классической транзакции нужен. К тому же, чтобы взять или отдать деньги «правильно», банку нужно идентифицировать личность клиента (зафиксировать паспортные и другие данные). Принцип же функционирования биткоина иной.

Суть биткоина в том, что в этой системе не нужен банк-посредник. Сама система Биткоин и становится финансово-информационной средой, в которой обращается интернет-валюта bitcoin. Что такое система Биткоин простыми словами?

Это децентрализованная сеть компьютеров по всему миру и на каждом таком компьютере хранится информация о состоянии и содержании всей остальной системы единовременно.

Для наглядности снова приведём сравнение системы Биткоин с обычным банком:

  • При закрытии банка (как посредника в финансовых операциях) и при синхронном закрытии его электронной платёжной системы информация о деньгах клиентов может остаться на каких-то компьютерах, но сама система без отделений банков и физической возможности получения денег, уже не работает. То есть, клиент знает, что у него в этой системе банка есть деньги, знает пароль к своему «кошельку», но получить их не может, поскольку банк не работает, и переданные ему деньги стали недоступны.
  • В системе Bitcoin такая ситуация может возникнуть, только если все компьютеры, входящие в систему,вдруг станут неработоспособны (ситуация энергетического апокалипсиса). В утрированном же виде – если остаются два компьютера в мире, подключённые к этой сети, то владельцы компьютеров (точнее, кошельков, регистрируемых в системе) смогут пересылать друг другу криптомонеты, и никакой посредник им для этого не нужен. Следующий клиент системы (а все клиенты равноправны и одноранговы), подключив кошелёк, получает весь объём информации, и тоже без посредников может совершать транзакции напрямую в направлении любого другого владельца кошелька.

Технически возможен даже своеобразный финансовый «чат» между несколькими владельцами кошельков с разделением транзакции на направленные потоки. При этом никакой реальной информации о себе (включая личные данные) никому предоставлять не надо. Если нет посредника (банка), который берёт-выдаёт деньги на основе идентификации, то и некому предоставлять информацию о себе. Можно оставаться фактически анонимом. Отправитель криптовалюты для получателя «выглядит» как набор непонятных символов и получатель для отправителя тоже.

Анонимность клиентов, кстати, и стала одной из причин распространения системы Bitcoin и роста её популярности в начале развития. Таким образом, регистрируясь в крипто-системе,единственное, что нужно хранить и знать, – это код-пароль доступа к своему Bitcoin-кошельку.

Эмиссия криптовалюты

Электронные переводы криптовалютыВ этом месте должен возникнуть вопрос: что же всё-таки пересылается между кошельками (информация о каких деньгах)? Если, по аналогии с классическими физическими деньгами, их нужно сначала внести в систему, то откуда берутся биткоины, и как их вообще в эту систему вносить?

В случае с биткоинами принцип работы в том, что они не вносятся в систему Bitcoin извне. Эта, для многих всё ещё новая валюта биткоин, в самой системе Bitcoin и рождается. Эмиссия новых денег происходит путём проведения вычислительных операций, инициированных системой и «понятных» внутри системы.

Если снова сравнить криптовалютные транзакции с электронными переводами классических денег, то:

  • классические деньги нужно сначала внести в систему, чтобы переслать, а после того, как они «пришли», их можно вывести из платёжной системы, переложить «в тумбочку» и рассчитываться ими независимо от компьютеров и интернета;
  • виртуальная валюта биткоин производится внутри функциональной платёжной системе и за пределы системы биткоин может «выходить» только при конвертации в классические валюты.

То есть, биткоин и смысл имеет только при наличии системы Биткоин, а не сам по себе независимо. В условно отделённом от системе виде, биткоин – это просто «кусок кода», набор символов, который бесполезен «в народном хозяйстве», если не существует породившей его пиринговой сети. Но, впрочем, и классические купюры за пределами выпустившей их государственной финансово-экономической системы – это только цветные красивые «бумажки».

Так всё-таки откуда берётся этот код, который становится единицей учёта операций, как он системой порождается? В утрированном изложении процесс выглядит следующим образом:

  1. Человек подключает свой компьютер к сети Биткоин, то есть, регистрируется, заводит кошелёк, скачивает программы, которые позволяют обрабатывать специфическую входящую и исходящую информацию. Обработка информации, в результате которой получается «пересчитанный» (расшифрованный) цифровой код, называется майнингом (что переводится как «добыча»), а сам добытчик – майнером.
  2. Через подключённый канал связи компьютер майнера получает не рассчитанный код – набор символов. Задача компьютера майнера вычислить такую комбинацию, которая соответствовала бы ряду заданных алгоритмом условий. Эмиссия новых вариантов кода осуществляется путём полного автоматизированного перебора входных данных.
  3. После получения результата (то есть, при достижении заданных условий) результаты вычислений автоматически отправляются обратно в сеть, а майнер, первым достигший нужного результата, получает установленное вознаграждение в виде условных единиц – биткоинов. То есть, майнер в ответ на решение получает транзакцию без адреса отправителя, но со своим адресом получателя. Эта транзакция и есть награда за вычисление­– валюта bitcoin.
  4. Чтобы преобразовать цифровую единицу учёта в физические деньги можно воспользоваться, например, услугами биржи или конвертационного центра («обменника»). В этой части процесс пересылки и конвертации уже принципиально не отличается от обмена любых электронных валют друг на друга.

Схема биткоин-транзакцииЗдесь технология представлена конечно, в очень упрощённом виде – для начинающих. Но в данном разделе был только короткий ответ на вопросы о том, что такое биткоины и зачем они нужны. Ниже подробнее рассмотрим,как работает биткоин в современном мире, кто выпускает биткоины и зачем вообщенужны биткоины, если есть нормальные проверенные деньги.

«Технические» вопросы создания и функционирования криповалюты

Говоря о бикоинах и разбираясь, как это работает мы намеренно отложили историю создания криптовалюты (или кибер денег), описание технологии формирование записей в распределённой базе, вопросы конфиденциальности, сохранности денег и другие. Сейчас рассмотрим каждый из них подробнее.

История создания и технологическая преемственность

БиткоинПри упоминании первой и самой знаменитой кибер валюты, чаще называют цельную единицу учёта операций – биткоин. Но как доллар состоит из центов, а рубль – из копеек, биткоин тоже складывается из более мелких единиц, каждая из которых равняется 10-8 биткоина. Такая наименьшая передаваемая величина называется сатоши в честь легендарного и таинственного создателя системы биткоин Сатоси Накамото. (Кстати, сам Сатоси Накамото использовал для наименования этой величины слово «цент»).

Кто именно скрывается под именем Сатоси Накамото, доподлинно неизвестно. Это имя стояло в профиле сайта P2P Foundation и под статьёй о биткоине, попавшей в список рассылки на тему криптографии в 31.10.2008 года. Только по некоторым косвенным признакам – владению английским языком в переписке, отсутствию японского языка в документировании и локализации ПО Bitcoin и др., – можно предположить, что под этим именем фигурирует либо учёный-криптограф из США, либо группа криптографов-программистов. Наиболее часто упоминаемый кандидат на звание создателя первой криптовалюты – американец Ник Сабо – информатик и криптограф, который ещё 1998 году создал алгоритм децентрализованной цифровой валюты, положенный в основу архитектуры Биткойн.

Алгоритм, который автор назвал «цифровым золотом»(BitGold), предполагал, что участники сети будут применять свои вычислительные мощности для решения некой криптографической задачи. Полученные результаты (решения) будут:

  • распространяться по всей сети,
  • включаться в открытый реестр транзакций,
  • привязываться к открытому ключу того участника системы, компьютер которого решил задачу.

Но решения задачи на этом не заканчиваются. Предыдущее решение становится частью следующей задачи, удлиняя этим самым цепочку, сложность которой с каждым разом растёт. Однако свойство «накапливания» цепочки даёт возможность проверять транзакции, автоматически «маркируя» их временными отметками. В итоге пока большинство участников системы не согласятся принять предложенное решение, работа над следующим этапов вычисления не начинается.

Файл с описанием протокола и принципом работы одноранговой платёжной системы был опубликован в 2008 году. Алгоритм BitGold был разработан в 1998 году, однако разработки в теме криптографических валют велись разными исследователями ни один десяток лет и до этого, поэтому среди отцов-основателей идеи называют многих теоретиков и практиков: Дэвида Чаума, Стефана Брэнда, Вэй Дая, ХэлаФинни и других. Их совокупный вклад в идею создания криптовалют привёл к тому, что в 2009 году 3-го января был создан первый блок и первые 50 биткоинов, а уже через 9 дней прошла первая транзакция. В тот раз Сатоси Накамотой ХэлуФинни были переведены 10 биткоинов.

Для сравнения с сегодняшними ценами на криптовалюту приводим занимательную статистику: в сентябре 2009 года 5050 биткоинов были обменяны на 5,02 доллар, а в мае 2010 года за 10 тыс. биткоинов были куплены 2 пиццы. Первые биткоины ценились не очень сильно, а ключи к кошелькам их тогдашние владельцы вообще часто, легко и без сожаления теряли.

Считается, что со средины 2010 года Сатоси Накамота отошёл от работы над проектом. Координацию проекта осуществляет сообщество разработчиков, но любые существенные изменения принимаются только согласием большинства владельцев майнинговых пулов. С 1 августа 2017-го появилось ответвление от сети Bitcoin – форк«BitcoinCash», который, благодаря общей истории с Bitcoin, имеет обратную совместимость структур блока, но несовместим с базовой системой, начиная с 1-го августа. При этом алгоритм Bitcoin используется в разработке и ряда других криптовалютных платёжных систем.

Экономические вопросы эмиссии

КриптовалютаКоличество биткоинов ограничено суммой членов убывающей геометрической прогрессии. Упрощённо говоря, постоянно убывающий размер вознаграждения за результат вычислений ограничен предельной величиной. Это число предела – максимальное количество биткоинов – равно 21 миллиону, больше половины из которых было добыто к средине 2014 года.

Новые биткоины могут появляться только как вознаграждение за генерацию очередного принятого блока. После формирования каждой новой «порции» из 210 тыс. блоков размер вознаграждения уменьшается вдвое. Это происходит приблизительно каждые четыре года. Если в 2009 году вознаграждение составляло 50 биткоинов, то в конце 2012 года оно стало вполовину меньше, а в средине 2016-го поделилось ещё раз. В 2020-ом году вознаграждение будет составлять 6,25 биткоина, а с 2031 года размер эмиссии составит меньше 1 биткоина.

Зная механизм поддержки средних затрат времени на генерацию нового блока – порядка 10 минут, – который не зависит от совокупной мощности всех майнеров, можно посчитать точную дату появления последнего биткоина. В 2140 году эмиссия будет остановлена, так как награда за блок будет уже меньше 1 сатоши – минимальной величины дробления.

Если время генерации блока не зависит от совокупной мощности майнеров и пересчитывается приблизительно раз в 2 недели (каждые 2016 блоков), то вероятность получения вознаграждения конкретным майнером зависит от отношения вычислительной мощности его компьютера к вычислительной мощности всей сети. Сейчас это мизерная доля, которая делает процесс самостоятельной добычи биткоина нерентабельным.

В первые месяцы существования системы осуществлять майнинг ещё можно было, используя для этого вычислительные мощности процессора домашнего компьютера. Очень скоро от этого отказались, переведя майнинг на более производительные процессоры видеокарт. Для этого создавали специальные майнинговые фермы: собранные в ряд несколько отдельно стоящих видеокарт, подключённых к блокам питания (сейчас такие фермы на видеокартах используются для добычи других, менее «затратных» криптовалют).С 2012-13 г.г. стал невыгодным и такой майнинг – затраты на электроэнергию превышали размер получаемого вознаграждения, – поэтому профессиональные майнеры перевели добычу на процессоры, выпускаемые специально для майнинга биткоинов.

На сегодняшний день майнинг перешёл:

  • либо в облачный вариант, когда человек арендует мощности в интернете и использует чужое оборудование для добычи в расчёте на быстрый рост курса криптовалюты,
  • либо в категорию промышленных масштабов с многомиллионными вложениями в оборудование и постройку фабрик, которые создаются с использованием наиболее производительных процессоров, на территориях с дешёвой электроэнергией или её избытком и, зачастую, в местах с достаточно низкой температурой воздуха, что позволяет улучшать естественное охлаждение, так как процесс сопровождается очень высокой теплоотдачей.

Нередко для облачного обслуживания предлагаются мощности, которых недостаточно для майнинга биткоинов. Но в современном мире частные лица в большинстве своём занимаются покупкой и выгодной перепродажей биткоинов, а не их добычей.

Социально-экономическая сущность криптоденег

Сущность криптоденегДецентрализация и независимость платёжной системы, анонимность участников, отсутствие посредников в момент транзакций и другие «фишки» становятся быстрым ответом на вопрос, для чего нужны биткоины? Кроме того, технология блокчейн– формирование цепочек пронумерованных блоков с информацией о производимых операциях – уже сейчас начинает применяться в различных областях общественной жизни.

Технически в Биткойн-системе можно не платить комиссию – в обязательном виде она не предусмотрена. Пользователи в добровольном порядке могут устанавливать её и повышать, если хотят ускорить обработку и момент подтверждения. Ещё год-два назад проблема очередей и необходимости их ускорения остро не стояла. В системе бронировался определённый объём под приоритетные транзакции, проходящие независимо от величины комиссии. Но в сети Биткойн действует ограничение скорости (15 килобайт/мин) для транслирования информации о тех транзакциях, которые проходят без комиссии и ещё не включены ни в какой блок. Кроме того, ограничен и размер блока (1 мегабайт). В результате этих ограничений с появлением большого числа транзакций стала создаваться очередь из транзакций, которые уже не помещались в один блок. Ускорить процесс можно было путём повышения комиссии, но это делало использование биткоинов в повседневной жизни невыгодным.

Разработчиками было предложено несколько вариантов выхода из ситуации, однако не все они были приняты участниками системы. В итоге в августе 2017 было произведено принудительное ветвление системы на собственно Bitcoin и BitcoinCash.

В этой эволюции системы важно, что все процессы происходят независимо от прямого контроля какого-либо государства или единоличного частного владельца и в полной мере демонстрируют сущность децентрализованной финансовой системы. Различные государства по-разному реагирую на эти вызовы. В некоторых странах биткоины признаны законным платёжным средством, в других законность операций с ними зависит от статуса лица (физическое или юридическое), в третьих – они запрещены. Российские официальные представители власти с течением времени давали разную оценку перспективам закрепления правового статуса криптовалюты. Законодательно она пока не запрещена, поэтому пока можно как работать с биткоинами, так и рассчитываться ими при наличии кошелька.

Иногда удаётся встретить даже физические эквиваленты биткоинов – монеты, у которых за одноразовыми голограммами находится секретный ключ. В использовании таких момент есть ряд недостатков, но главный из них – отсутствие гарантии того, что производитель (а это всегда частная компания) уничтожил копии секретных ключей. Некоторые компании объявляли о намерении выпускать «подарочные пустышки» с адресом, ключом к кошельку, но без биткоинов.

Как финансовый инструмент биткоин обеспечивается востребованностью самой платёжной системы и авторитетом данной криптовалюты. Недоумение по поводу того, почему биткоин такой дорогой, связано с непропорциональной скоростью роста курса и темпами распространения и внедрения системы Биткойн в повседневную жизнь. Очень многие аналитики, отдавая должное ряду преимуществ системы, всё-таки оценивают ценность биткоина как необоснованно раздутую.

ТЕСТ: Как хорошо вы разбираетесь в криптовалюте?

Что такое криптовалюта:

Отзывы, комментарии и обсуждения