Как специалист по обслуживанию клиентов Сбербанка, я часто даю консультации по услуге «Мобильный банк». Неофициально ее также называют СМС-информированием, поскольку основная функция сервиса – предоставление сообщений о проведенных клиентом операциях. Это действительно очень удобная опция, которая доступна по вполне демократичной цене – 60 рублей в месяц. Подробно расскажу, как можно подключить и отключить ее, а самое главное – что сервис даст лично вам.
Благодаря «Мобильному банку» вы можете:
Все эти функции очень удобны, ведь вы можете не выходя из дома совершать различные банковские операции. Но у «Мобильного банка» есть и другая полезная особенность – он обеспечивает вашу финансовую безопасность. Например, если вы потеряли карту, а злоумышленники начали оплачивать ею покупку, вы сразу получите СМС-сообщение. И тогда вы сможете немедленно позвонить в банк, чтобы заблокировать карточку.
Существует 2 тарифа, по которым обслуживается данный сервис:
Подробные условия использования и функционал этих пакетов описаны в таблице.
| Тариф | Экономный | Полный |
|---|---|---|
| Стоимость | 0 руб. | 0 руб. в первые 60 дней для всех карт |
| 30 руб. для социальных карт | ||
| 0 руб. для всех кредитных карт | ||
| 0 руб. для всех премиальных карт уровня Gold и выше | ||
| 60 руб. для всех остальных карт («Мастеркард», «Виза», «МИР», «Маэстро», «Моментум») | ||
| Блокировка карты | 0 руб. | |
| Запрос баланса | 3 руб. | 0 руб. |
| Запрос данных по последним 5 операциям | 15 руб. | |
| СМС об операциях | – | |
| Платежи в пользу организаций | 0 руб. | |
Из этой таблицы видно, что экономный пакет обладает ограниченным функционалом и дает не так много возможностей. Если же у вас стоит полный тариф, то за умеренную плату (максимум 60 рублей в месяц) вы получаете довольно большой набор услуг.
Благодаря сервису вы можете бесплатно пополнять мобильный телефон, переводить средства между своими счетами и в пользу других клиентов, оплачивать ЖКХ, Интернет и т.п.
При этом плата взимается только за доставку самого SMS-сообщения. Списание этой суммы с баланса телефона производится вашим мобильным оператором («Теле2», «Билайн», «Мотив» и т.п.) – в соответствии с установленным тарифом.
По кредитной карте и премиум «Мобильный банк» всегда предоставляется бесплатно. Если же вы получили пенсионную или зарплатную карту, то с 3 месяца обслуживания будет удерживаться небольшая сумма 30 или 60 рублей (только в том случае, если установлен полный пакет).
Пакеты услуг можно сменить двумя способами:
Текст соответствующего сообщения указан в таблице.
| Переход «Экономный – Полный» | Переход «Полный – Экономный» |
|---|---|
| ПОЛНЫЙ 1234 | ЭКОНОМ 1234 |
| POLNIY PAKET 1234 | ECONOM 1234 |
В каждом случае 1234 – это последние 4 цифры от номера вашей карточки, по которой вы меняете тариф. После отправки СМС вам придет код с подтверждением этого действия. Его также нужно выслать на номер 900. В тот же или на следующий рабочий день произойдет смена тарифа, о чем вы получите дополнительное SMS-сообщение.
Чтобы активировать сервис, вам можно воспользоваться несколькими доступными способами. Причем подключение услуги во всех случаях будет бесплатным.
Подключить эту услугу вы можете в любом отделении Сбербанка – для этого надо взять только паспорт. Вместо вас офис может посетить представитель, который должен иметь при себе оригинал нотариально заверенной доверенности и свой паспорт.
Последовательность действий такая:
Часто услуга «Мобильного банка» сразу подключается на карту в момент ее выдачи (соответствующий пункт есть в банковском договоре). Поэтому перед посещением офиса рекомендую проверить наличие сервиса на вашем телефоне – для этого обратитесь на горячую линию по номеру 8-800-555-555-0.
Если у вас уже установлен экономный пакет, достаточно просто переключить его на полный, чтобы получать уведомления по всем проводимым операциям.
Зарегистрироваться самостоятельно можно в любом банкомате или терминале Сбербанка. Для этого понадобится только карта. Инструкция очень простая:
Пошаговая инструкция такая:
Обращаю ваше внимание, что услуга будет подключена именно к тому номеру телефона, который вы указывали в заявлении, оформленном в офисе Сбербанка. Поэтому если понадобится сменить номер, необходимо посетить отделение лично, взяв с собой паспорт.
Чтобы получить бесплатный доступ к сервису «Сбербанк онлайн», необходимо зарегистрировать личный кабинет, придумав уникальный логин и пароль. Подтверждение операции проводится с помощью СМС, поступившей на указанный номер телефона. Если клиент забыл пароль от кабинета, восстановить его он может точно таким же способом.
Еще один способ подключить услугу не выходя из дома – обратиться на горячую линию. Телефон для связи круглосуточный и бесплатный для звонков со всей России – 8-800-555-555-0. Если вы звоните с мобильного, можете просто набрать 900. Затем в голосовом меню необходимо выбрать раздел «Банковские карты» и дождаться соединения с оператором.
Обратите внимание, что для подтверждения своих данных вам понадобится озвучить информацию из паспорта, а также кодовое слово или сочетание слов и цифр, которые вы задавали при получении карты (его можно найти в заявлении на банковское обслуживание).
Сервис позволяет оплачивать мобильный телефон, а также совершать переводы на карты клиентов Сбербанка, погашать кредит с помощью специальных СМС-команд. Соответствующие комбинации отправляйте на номер 900. Если у вас несколько карт Сбербанка, то после каждой команды (через пробел) нужно указать последние 4 цифры ее номера. Если карта одна, прописывать их необязательно.
| Операция | СМС-команда |
|---|---|
| Полный | Переход на полный пакет. |
| Справка | Получить список команд «Мобильного банка». |
| Спасибо | Узнать количество бонусных баллов «Спасибо». |
| 9ХХXXXXXXX 350 | Оплатить мобильный телефон любого оператора на сумму (в данном случае 350 руб.). |
| 500 | Оплатить свой телефон (например, на 500 руб.). |
| Перевод XX…X 5000 | Перевести средства по номеру карты (ХХХ…Х – полный номер). |
| Перевод XXXX ZZZZ 500 | Перевод между своими картами на сумму 500 руб. |
| Перевод 9ХХXXXXXXX 500 |
Перевод на другую карту по номеру телефона получателя на сумму 500 руб. |
| Кредит NNN…N 2000 ХХХХ | Погасить кредит в Сбербанке по номеру счета (NNN…N – 20 цифр) с карты ХХХХ. |
| НТВ+ ХХ…Х 500 N..N | Платеж в пользу организации с помощью шаблона.* |
| Авто 400 | Автоматическое пополнение своего телефона на сумму 400 руб. при достижении нулевого баланса. |
| Авто 9ХХXXXXXXX 400 | Автоматическое пополнение другого телефона на сумму 400 руб. при достижении нулевого баланса. |
| Авто – | Отключение автоплатежа своего телефона. |
| Авто ─ 9ХХXXXXXXX | Отключение автоплатежа другого телефона |
*Шаблон предварительно создается в системе «Сбербанк онлайн». Вы должны зайти в личный кабинет, затем – в раздел «Настройки» и выбрать пункт «Мобильный банк». После этого переходите к СМС-запросам и шаблонам и создаете нужный вариант (платеж в пользу конкретной организации). Именно этот шаблон вы и вводите в СМС.
Иногда клиенты считают, что сервис «Мобильный банк» предполагает обязательное создание личного кабинета, в который нужно войти под своим логином и паролем. Во многих случаях это заблуждение связано с тем, что услугу путают с сервисом «Сбербанк онлайн». Он как раз предполагает создание официального аккаунта на сайте. А вот личного кабинета в «Мобильном банке» как такового нет. Вы сразу начинаете пользоваться этой опцией, как только активируете ее на своем мобильном телефоне.
Запросить баланс или пополнить счет мобильного, совершить другие операции можно и с помощью USSD-команд, которые вводятся в виде комбинации чисел и прочих знаков на клавиатуре мобильного телефона. Все их варианты представлены в руководстве пользователя.
Полный перечень этих команд, которые актуальны на сегодняшний день, представлен в таблице. Обратите внимание, что они доступны только для абонентов 4-х операторов – «МегаФон», «Теле2», МТС и «Билайн».
| Команда* | Пояснение |
|---|---|
| *900*20# | Получить перечень всех доступных USSD-команд. |
| *300*300# | Пополнить свой мобильный телефон на 300 руб. (сумма любая – от 50 до 3000 руб.) |
| *900*9ХХXXXXXXX*350# | Пополнить другой номер телефона на 350 руб. (сумма любая – от 50 до 1500 руб.) |
| *900*01*XXXX# | Узнать баланс по карте (ХХХХ – последние 4 цифры от ее номера, изображенного на лицевой стороне). |
| *900*02*XXXX# | Показать последние 10 операций по карте (ХХХХ – последние 4 цифры от ее номера, изображенного на лицевой стороне). |
| *900*03*XXXX*Y# | Заблокировать карту.** |
| *900*04# | Заблокировать или разблокировать «Мобильный банк» (операция выполняется отдельно по каждой карточке). |
| *900*06# | Посмотреть список карточек, которые подключены к «Мобильному банку». |
| *900*11*XXXX*ZZZZ*10000# | Перевести деньги с карты на карту – в данном примере 10000 рублей (возможно только между счетами Сбербанка). |
| *900*12*9ХХXXXXXXX*500# | Перевести деньги по номеру телефона получателя (в данном примере 500 рублей). |
| *900*14*NNN…N*25000*XXXX# | Погасить кредит в Сбербанке (NNN – номер кредитного счета, всего должно быть 20 цифр). |
| *900*17*1*9ХХXXXXXXX*350*30 *XXXX# |
Подключить автоплатеж для пополнения мобильного телефона.*** |
*Команда вводится с клавиатуры телефона, после чего необходимо нажать клавишу вызова (зеленая кнопка).
**В данном случае под символом Y имеется в виду одна из цифр, которая обозначает причину блокировки: 0 – утеря, 1 – кража, 2 – оставлена в банкомате, 3 – все остальные причины.
***Автоплатеж – это услуга, которая позволяет автоматически пополнять мобильный телефон, когда на счету останется 30 рублей. В указанном примере на баланс сразу же «упадет» 350 рублей.
По каждой операции, которая проводится с помощью «Мобильного банка», есть свои ограничения. Актуальные суточные лимиты представлены в таблице.
| Лимит | Максимальная сумма, руб. |
|---|---|
| Перевод на другую карту | 100 тыс. |
| Перевод на другую карту по номеру телефона | 8 тыс. |
| Пополнение своего телефона | 3 тыс. |
| Пополнение другого телефона | 1,5 тыс. |
Сервис отличается высоким уровнем безопасности, поскольку отправить СМС или подтвердить операцию может только тот человек, в чьих руках находится телефон. Поэтому единственный риск связан с тем, что вы потеряете свой мобильный или оставите его без присмотра. В какой-то степени это равносильно тому, будто вы потеряли паспорт.
Поэтому обращаю ваше внимание на важные меры безопасности, которые помогут подстраховаться от подобных ситуаций:
Некоторые клиенты полагают, что за границей сервис «Мобильного банка» не работает. На самом деле, все условия по данной услуге остаются прежними. Например, вы отправились в ближнее зарубежье или в дальнюю поездку и решили пополнить баланс мобильного телефона с помощью СМС. Тогда вы, как обычно, отправляете СМС-команду на тот же номер 900.
Единственное условие – это наличие стабильной телефонной связи. При этом обратите внимание, что стоимость СМС опять же зависит от вашего оператора, а за границей тариф обычно увеличивается.
И еще один нюанс – перед поездкой за границу обязательно обратитесь в колл-центр или отделение Сбербанка, чтобы указать страну и период нахождения там. В противном случае некоторые операции и сервисы по картам могут оказаться недоступными.
Полностью отключать «Мобильный банк» необязательно, поскольку если вы продолжаете пользоваться тем же телефоном и картами Сбербанка, услуга еще наверняка пригодится вам. Например, без СМС-информирования вы не сможете подтвердить операцию в «Сбербанк онлайн», совершить перевод и т.п. А чтобы не оплачивать по 60 рублей в месяц, вы можете просто подключить экономный пакет, который предоставляется бесплатно по всем картам.
Однако в случае смены телефона «Мобильный банк» нужно обязательно отключить. Сделать это можно двумя способами:
Многие клиенты активно пользуются не столько «Мобильным банком», сколько сервисом «Сбербанк онлайн», рассматривая его как альтернативу. Онлайн-банк действительно дает пользователю больше возможностей. В личном кабинете можно получить информацию по всем счетам, которые есть у вас в этом банке:
Однако для постоянного доступа нужно установить мобильное приложение на смартфон или iPhone. А если у вас телефон старой модели (кнопочный), то такой возможности, разумеется, нет. И здесь на выручку как раз приходит «Мобильный банк», который работает на всех устройствах – достаточно привязать телефон к своей карте и иметь доступ к стабильной связи.
В других банках также есть аналогичные сервисы, причем предоставляются они тоже бесплатно.
| Банк | Название аналогичного сервиса | Стоимость, руб./мес. |
|---|---|---|
| «Альфа-Банк» | SMS-банк «Альфа-Чек» | от 59 |
| ВТБ | SMS-оповещения | 59 |
| «Газпромбанк» | SMS-информирование и «Телекард-инфо» | |
| «Открытие» | SMS-инфо | |
| «Россельхозбанк» | SMS-сервис | |
| «Тинькофф» | СМС-информирование | |
| «Московский Кредитный Банк» | SMS-информирование | 50 |
Обратите внимание, что пакет услуг в предложении конкретного банка может заметно отличаться. Обычно все компании предоставляют сервис информирования обо всех операциях, запросе баланса и остатке задолженности. Однако совершать платежи с помощью СМС-команд возможно не всегда. Например, у «Газпромбанка» подобных услуг пока нет. Поэтому можно сказать, что «Мобильный банк» Сбербанка – это один из наиболее удобных сервисов в своем роде.
Разблокировка «Мобильного банка» Сбербанка
Если по карте не работает сервис «Мобильный банк», в первую очередь необходимо уточнить причину, обратившись в контактный центр или в отделение Сбербанка. Специалисты подскажут, нужно ли разблокировать «Мобильный банк» и как это сделать.
Как отключить «Мобильный банк» на карте Сбербанка
Отключение услуги «Мобильный банк» можно сделать в офисе Сбербанка или с помощью звонка на горячую линию. Подробно об этих и других способах – в статье.
«Экономный» пакет мобильного банка Сбербанка
Сбербанк предлагает два тарифа по услуге «Мобильный банк»: экономный и полный. В последнем клиент получает расширенный функционал – он может контролировать любые операции по карте в режиме онлайн. Стоимость и возможности каждого пакета – в статье.
Отличие «Сбербанка онлайн» от «Мобильного банка»
Услуги «Мобильный банк» и «Сбербанк онлайн» дополняют друг друга. Любая операция через личный кабинет требует подтверждения СМС-паролем. К тому же «Мобильный банк» обеспечивает поступление СМС по каждой операции в режиме реального времени.