Как не попасться на уловки мошенников

Мошенники очень изобретательны. В последнее время многие пользователи могли видеть контекстную рекламу, в которой некие организации предлагают вернуть деньги от брокера Форекс. При чем эти специалисты даже могут гарантировать возврат капитала, которого трейдер лишился по своей вине в результате совершения торговых операций. Стоит ли обращаться в такие организации за помощью и чем это может грозить пользователю?

Возможно ли вернуть деньги, украденные брокером Форекс

Высокая популярность децентрализованного валютного рынка создает благоприятную почву для развития мошеннических формирований. Среди компаний, которые предоставляют посреднические услуги на финансовых рынках, действительно много мошенников. Все они действуют по аналогичному принципу:

  1. Блокируют аккаунт пользователя со всеми средствами в случае успешной торговли без объяснения причин. Чтобы обезопасить себя от последствий, это действие часто прописывается в пользовательском соглашении или в договоре на оказание услуг. Поэтому перед пополнением счета важно внимательно ознакомиться с этими документами. Выявить такие компании, к счастью, не сложно. У них, как правило, отсутствуют лицензии от регулирующих структур, а также на сайте брокера нет информации о поставщиках ликвидности. Все торговые операции осуществляются на внутренних серверах компании по принципу тотализатора.
  2. Пользуются децентрализованной структурой валютного внебиржевого рынка. При загрузке котировок в торговом терминале МТ4 практически всегда появляется уведомление о том, что разница предоставленных цен с аналогичными данными других компаний не может быть использована клиентом в суде при возникновении конфликта. Это действительно так. Цены валютных пар и прочих финансовых инструментов у разных брокеров могут отличаться в пределах 10-15 пунктов, но не более того! Данные об актуальной стоимость активов поставщикам ликвидности предоставляются чикагской биржей фьючерсов и строго регулируются. Существуют максимально допустимые значения цен, которые могут быть предоставлены клиенту. Также это контролируется регуляторами брокера. Данные о допустимом диапазоне в конкретный момент можно узнать благодаря новому сервису Verify my trade.

При возникновении конфликтной ситуации из-за неточности котировок, клиент компании вправе обратиться к регулятору и в правоохранительные органы (целесообразно только в том случае, если на территории страны регистрации пользователя есть представительство или дочернее предприятие брокерской компании). Однако чаще всего клиенты ничего не предпринимают и успокаиваются после получения нескольких отговорок от представителя брокера.

Причиной конфликта также может стать блокировка торгового счета со всеми средствами без объяснения причин. Жалоба будет рассмотрена только в том случае, если пользовательское соглашение не позволяет компании совершать подобных действий. Поэтому если подобный пункт указан в договоре или в упомянутом соглашении, то компания вполне законно вправе заблокировать счет клиента.

Также стоит заметить, что при обращении к регулятору или к правоохранителям при наличии достаточных оснований, вернуть получится только сумму стартового депозита.

Что такое чарджбек

Чарджбек – это возможность потребовать у платежной системы Visa или Mastercard отмены транзакции. Это допустимо только в том случае, если с момента оплаты прошло не более 120 календарных дней. Кстати, система Mastercard с апреля 2017 года приостановила возможность чарджбека. Однако это не останавливает мошенников и они продолжают предлагать обманутым клиентам "черных" брокеров возврат похищенного депозита, ссылаясь именно на возможность начать процесс отмены транзакции.

Как выявить мошеннические компании

К счастью, выявить мошенников очень просто, поскольку 99% компаний, предлагающих вернуть деньги от брокера Форекс или бинарных опционов являются таковыми. Все эти структуры объединяет ряд общих особенностей:

  1. Официальный сайт. Страница компании, как правило, представляет собой слепленный на скорую руку одностраничный сайт, на котором доверчивому пользователю предлагают ознакомиться с рядом положительных отзывов, оставленных якобы довольными клиентами, а также с уровнем квалификации специалистов. На сайте представлено количество успешных дел и общая сумма, которую удалось вернуть клиентам. Создается впечатление, что количество нулей в этих цифрах зависит от воображения разработчика страницы, поскольку никаких фактических доказательств ведения столь активной деятельности не предоставлено. Также на сайте отсутствует важная практическая информация:
    • алгоритм возврата капитала клиенту;
    • законодательная база;
    • регистрационные данные компании;
    • стоимость услуг.
  2. На сайтах некоторых компаний можно увидеть своеобразные тесты, посредством которых якобы возможно определить вероятность возврата депозита. Примечательно, что независимо от выбранных ответов результат будет идентичен – вернуть деньги удастся нашим сотрудникам с вероятностью в 100%. После прохождения теста пользователю предлагается ввести в специальную форму контактный номер телефона, чего делать, конечно, не следует. В противном случае ситуация может развиваться по одному из двух сценариев: либо позвонит сотрудник компании и проведет беседу, либо на другой стороне провода окажется представитель малоизвестного брокера Форекс или бинарных опционов и будет убеждать о выгоде сотрудничества.
  3. Сотрудники данных организаций никогда не оглашают стоимость своих услуг либо до заключения договора, либо пока не узнают сумму, которую пользователь намерен требовать от брокера.
  4. Предоплата. Мошеннические компании требуют предоплату за оказание услуг. Стоит обратить внимание, что честные компании представляют интересы клиента за процент от взимаемой с брокера суммы. Как правило, сумма вознаграждения не превышает 20%. Мошенники работают по фиксированной оплате, причем ее уровень зависит от депозита клиента. Если пользователь хочет вернуть сумму менее 1000 USD, то ему, вероятнее всего, откажут.

Что произойдет, если внести предоплату

Если пользователь имел неосторожность заплатить сомнительной организации за оказание услуг по возврату средств от брокера, то события могут развиваться по одному из следующих сценариев:

  1. Компания через некоторое время перестанет существовать, а контактные номера телефонов окажутся вне зоны доступа. Такой вариант возможен, если между сторонами не заключались договорные отношения, имеющие юридическую силу.
  2. Сотрудники компании подают заявление в банк, который обрабатывал транзакцию на пополнение депозита, и настаивают на отмене этой операции. В случае отказа платежной системы представитель компании просто позвонит клиенту и объяснит ситуацию, извинится и пожелает удачи. Предоплата, само собой, не возвращается.

Скрытая угроза

Некоторые мошенники предлагают потенциальным клиентам вернуть даже те средства, которые были утеряны в результате совершения торговых операций. С подобными структурами вступать в договорные отношения запрещено, поскольку это может обернуться серьезными проблемами для клиента. Если брокерская компания, на которую пользователь подает жалобу, честно ведет свою коммерческую деятельность, то вполне возможно, что представители брокера подадут на клиента встречный иск и будут требовать материальную компенсацию. Также подобные действия попадают под статью уголовного кодекса под номером 177 о мошенничестве, в котором будет обвинен сам клиент. Наказание по этой статье предполагает взыскание денежной суммы в размере до 200 000 рублей с физических лиц, а также лишение свободы сроком до 2 лет. При этом компанию, которая предложила вернуть слитый депозит и ее учредителей искать никто не будет.

Коротко о предоплате

Предоплата сегодня является неотъемлемой частью товарно-денежных отношений. Существуют даже ситуации, при которых без авансового платежа не обойтись. Однако в соответствии с ФЗ о правах потребителей, каждый покупатель оставляет за собой право отказать продавцу в предоставлении предварительной оплаты товара или услуги, при этом каждый потребитель вправе требовать соблюдения условий договора.

Самостоятельный запуск процедуры "чарджбек"

Важно понять, что запустить процесс отмены финансовой транзакции через платежную систему самостоятельно более, чем возможно. Для этого совсем необязательно искать помощь у лиц, предлагающих профильные платные услуги. Эти компании просто пользуются незнанием обычных людей и просят деньги за то, что по сути бесплатно и не требует много времени. Стоит понимать, что даже честные компании, которые готовы помочь клиенту вернуть деньги от брокеров Форекс или бинарных опционов, выполнят абсолютно те же самые действия, которые каждый сможет выполнить самостоятельно. Для этого следует обратиться в банк, который осуществлял транзакцию по телефону горячей линии и уведомить оператора  о необходимости запуска процедуры чарджбек. Эта возможность предусмотрена каждым банковским учреждением, который сотрудничает с платежными системами Visa или Mastercard. Консультант подскажет пользователю как составить обращение и в какое отделение его следует отнести. Некоторые банки также готовы предоставить специальный бланк, который пользователю просто следует скачать и заполнить.

Сотрудники банка, как правило, являются компетентными специалистами своего дела, но по некоторым причинам могут отказать клиенту в принятии заявления. Это обусловлено банальным человеческим фактором, то есть нежеланием брать на себя лишние проблемы. При этом самому клиенту могут рассказать все, что угодно.

В этом случае следует направить заявление в головной офис банка заказным письмом с уведомлением о получении. В соответствии с внутренним регламентом большинства банковских структур, менеджеры обязаны принимать от действующих и потенциальных клиентов заявления любого характера.

Если заявление было составлено корректно, то оно будет направлено в платежную систему и в случае одобрения средства будут возвращены на баланс пользователя. В противном случае банк должен направить в ответном письме клиенту оригинал отказа платежной системы в удовлетворении требований. Обязательно должна быть упомянута причина. Как правило, из всего 2:
  1. Недостаточные основания для осуществления отмены транзакции. В этом случае нужно собрать дополнительную информацию и обратиться повторно.
  2. Истек срок, в течение которого возможно было запустить чарджбек.

На сайтах платежных систем можно ознакомиться с основаниями и сроками, в соответствии с которыми возможно отменить платеж. Рекомендуется с ними ознакомиться при составлении обращения.

Выводы

Компании, которые предлагают вернуть средства от брокеров-мошенников используют процедуру чарджбек, которую сможет самостоятельно запустить каждый обманутый пользователь. Это возможно только в том случае, если брокером действительно были нарушены условия договора на оказание услуг или пользовательского соглашения. Если средства были утеряны в результате торговых операций по вине клиента, то в его отношении может быть возбуждено уголовное дело по статье 177 о мошенничестве по инициативе брокера.

Обращаться за помощью в сомнительные организации и, тем более, вносить предоплату запрещено. В этом нет смысла. Если у пользователя достаточно оснований для возврата средств, то он сможет просто обратиться в банк, где компетентные специалисты помогут составить и направить заявление нужному адресату, причем совершенно бесплатно. Среднее время рассмотрения обращения платежной системой составляет порядка 30 календарных дней. По итогам ознакомления с ситуацией администрацией платежной системы будет принято верное решение, оспорить которое не получится.

ТЕСТ на знание рынка Форекс

Что такое рынок Forex:

Отзывы, комментарии и обсуждения