Логотип сайта FinSvin.com Основные понятияКуда инвестироватьИнвестиционные фондыПИФыИИССуммы вложений

Инвестиции в золото

Инвестиции в золото рассматривают как один из способов сохранения средств. Его ценность не вызывает сомнений. Когда экономика страны переживает кризис, оптимальным вариантом станет именно вложение в этот драгоценный металл.

Представим 5 причин, которые объясняют преимущества инвестирования в золото в долгосрочной перспективе.Инвестиции в золото открыты на экране планшета.

  1. Востребованность. Золотых месторождений мало. Этот факт обуславливает ограниченность поставок и не до конца удовлетворенный спрос. Время показало: на этот драгметалл всегда найдется выгодный покупатель.
  2. Доходность. Стоимость акций, курс валют падают в период экономических кризисов. Золото сохраняет позиции и даже дорожает. А если и снижается вместе со всем рынком (как было в 2008 году), то возвращается на исходные позиции намного быстрее.
  3. Хеджирование. Это оптимальный вариант страховки на случай долгосрочного снижения цен на акции и валюту. Когда рынок не стабилен, инвесторы мгновенно переводят свои сбережения в те инструменты, которые не обесцениваются. Это позволяет сохранить капитал. Только в прошлом году стоимость золота возросла практически на 30%.
  4. Защита от инфляции. Если цены начинают стремительно расти, то деньги теряют платежную способность. Так как металл дорожает, удается сохранить сбережения и не зависеть от уровня инфляции.
  5. Ликвидность. В случае необходимости золотой запас продать проще. На него всегда найдется покупатель. Вложения в недвижимость, акции, облигации, валюту не дают такой гарантии.

Преимущества вложения в золото очевидны. Как показывает ретраспективы послежних 200 лет, при инвестировании в него удается не только сохранить покупательную способность денег, но и приумножить капитал.

Какую функцию несет золото и его связь с инфляцией

С течением времени золото сохраняет покупательскую способность. В то время, когда деньги обесцениваются, курс акций и валюты падают, стоимость данного средства инвестирования только увеличивается. Даже если золото подешевеет, то изменения будут несущественными и кратковременными.

Главная функция золота – сохранение капитала в случае роста инфляции.

Устойчивость банковской системы государства зависит от наличия резервов и запасов. Если они выражены в золотом эквиваленте, то их стоимость не зависит от колебаний локальной или основных мировых валют. Считается, что это создает дополнительную защиту экономике страны. Это же можно сказать и про частных инвесторов. Цены растут, но и стоимость металла повышается вместе с ними, тогда как иные активы теряют свою привлекательность.

Покупка физического золота

Золото представлено в двух физических формах: монетах и слитках. Покупка каждого вида характеризуется особенностями. Опишем детали процесса.

Монеты

Золотые монеты можно приобрести:

  • на аукционах;
  • на выставках;
  • у частных лиц;
  • в специализированных магазинах.

Надежный продавец – банковская организация. Здесь вам гарантированно не продадут поддельное изделие.

Золотые монеты открыты на экране для покупки.Стоимость зависит от веса монеты. Материал оценивается по курсу Лондонской биржи ICE. Для совершения сделки в банке или в иной организации понадобится паспорт. Если покупка совершается у частного лица, то чаще всего документ, удостоверяющий личность, не требуется, но и гарантии качества изделия никто не даст.

Важно! Для вложения средств нужно приобретать именно инвестиционные монеты. Банки также предлагают памятные образцы. Они интереса для капиталовложения не представляют. Сбыть их по хорошей цене удается редко.

Чтобы выбрать подходящий вариант, можно посетить официальные сайты продавцов и познакомиться с продукцией и ценами. Сделка оформляется быстро, НДС за приобретение инвестиционных монет не взимается. Золотую монету можно получить в подарок. Никаких договоров оформлять не нужно.

Слитки

Россияне вправе приобретать слитки в неограниченном количестве. Весовой диапазон изделий: от 1 грамма до 1000 граммов. Все стандарты утверждены на государственном уровне. Они регламентируются ГОСТ-ом Р 51572-2000. Золотые слитки не могут быть заказаны с IPad.При заключении сделки важно обращать внимание на детали. На любом изделии должны быть указаны следующие характеристики:

  • вес;
  • металл;
  • проба;
  • логотип изготовителя;
  • серийный номер.

Номер уникален. По этому знаку удается отслеживать судьбу продукта вплоть до его переплавки. Государством установлены правила сделок купли-продажи.

  • покупка всегда требует присутствия второй стороны, то есть покупателя;
  • изделие взвешивается с предельной точностью до 0,01 г.;
  • к изделию прилагается сертификат с характеристиками и уникальным номером;
  • требуется оформление кассовых документов.

Купить драгметалл в слитке можно в банках или у частника. Ознакомиться с деталями сделки, ценами, условиями удастся на официальных сайтах финансовых организаций. У частника требуйте сертификат и кассовые документы. В противном случае продажа будет считаться незаконной, так как нарушены правила, установленные государством.

Важно! Покупка онлайн запрещена. Если вам частное лицо предлагает приобрести слиток посредством интернета, остерегайтесь мошенничества.

При покупке слитка в банке придется заплатить налог на добавочную стоимость. Размер составляет 20% от стоимости изделия. Но если вы оставите свое приобретение в банковском хранилище, уплачивать НДС не нужно.

Где хранить

Надежным местом хранения считается банк. В момент заключения сделки учреждение предложит заключить договор. Услуга – платная. Стоимость определяет финансово-кредитная организации. Гарантия сохранности может быть как прописана в договоре, так и отсутствовать. Обязательно уточните этот пункт.

Если слитки малочисленны или их вес не высок, можно держать средства инвестиции и в домашних или офисных сейфах. Сохраняйте сертификаты и кассовые документы.

Важно, чтобы золото находилось в капсулах, то есть было нераспечатанным. Любая царапина станет причиной снижения стоимости.

Что такое фьючерсы

Фьючерсом называют контракт (договор) на покупку золота. Чаще всего физический товар не попадает в руки собственника после совершения сделки. Хотя он может получить его от продавца в обговоренный срок по уже установленной цене. То есть, даже если золото подешевеет в разы, покупателю оно достанется по той стоимости, которая указана в контракте.Фьючерсы на золото можно купить на бирже с планшета.

Покупатель считается собственником предмета договора, хотя в наличии его и не имеет. Иными словами, золото у него есть, но он не может его потрогать, подержать в руках. А вот совершить дальнейшие сделки, к примеру, перепродать запас, в данном случае фьючерс, он вправе. Любой фьючерс имеет срок действия. Бессрочным он быть не может. Это особенность контракта.

Главным преимуществом фьючерсов на золото считают их низкую стоимость и ликвидность. Его можно перепродать в любой момент не имея физического товара на руках. Если у вас нет возможности приобрести слитки или монеты, обратите внимание на этот вид вложения.

Покупатель фьючерса избегает затрат по хранению золотых запасов, исключает риск хищения. Прибыль получают благодаря изменениям стоимости контрактов. Купить их можно на биржах. Это доступный и дешевый способ инвестирования.

Инвестиции в фонды золота

Популярны инвестиции в биржевые фонды золота. Они предполагают покупку пая большого актива, что позволяет сократить затраты на обслуживание, хранение и комиссии при работе с ним. К примеру, приобретают следующие продукты:

  • акции золотодобывающих компаний;
  • фьючерсы;
  • ОМЗ.

Чтобы начать инвестировать, нужно открыть личный расчетный счет. Преимущество вложений:

  1. Владельцу золотых запасов не требуется следить за уровнем их стоимости.
  2. Не нужно заботиться о месте хранения.
  3. Уменьшаются расходы по содержанию золота.
  4. Инвестиции приносят доход.

Этот вид инвестиций подходит для долгосрочных вложений. Эксперты говорят о том, что вкладчик начинает получать доход спустя год. Представим зарекомендовавшие себя фонды и особенности сотрудничества с ними.

Фонд золота Тинькофф

Тинькофф золото - это долларовый биржевой фонд. Он вкладывает средства в слитки, покупая доли одного из крупнейших мировых ETF iShares Gold Trust.Тинькофф золото открыт на экране.

Капитал инвестора в данном случае защищен. Он находится в хранилищах Лондона, Нью-Йорка и Торонто. Если вы захотите купить долю, то придется заплатить два вида комиссии.

  1. За сделку. Не взимается, если сделка заключается через Тинькофф Инвестиции. За торговлю через другого брокера, возьмут комиссию. Размер определяет посредник.
  2. Внутренняя комиссия. Имеются в виду покрытие расходов и вознаграждение управляющей компании. Затраты не превысят 0,79% от общей стоимости активов за год владения. Они рассчитываются ежедневно, выражаются в процентах. Сумма уже включена в пай. Отдельная операция не совершается.

Точную формулу расчетов доходности «Тинькофф» не предоставляет. Но всегда можно воспользоваться услугами биржевых аналитиков и экспертов.

Удобно совершать сделки онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте организации, открыть брокерский счет и внести на него средства. После этого пользователь выбирает нужный продукт и его количество. Для совершения сделки потребуется ввести код, который банк направит в виде смс. При регистрации понадобится актуальный номер телефона.

В целом золотой фонд оценивается как безопасный и надежный.

Фонд золота ВТБ

Инвестиции позволят получать стабильный доход, который привязан к росту цен на металл. Кроме того, фонд предназначен для диверсификации рисков рынка. Свои активы банк вкладывает в ценные бумаги Aberdeen Standard Physical Gold Shares ETF. Здесь уже представлено физическое золото, преимущественно, слитки.Фонд золота ВТБ VTBG открыт на экране.

Инвесторы совершают сделки с паями. Операции проводятся онлайн. Комиссия включена в стоимость пая. Размер: 0,45% до 0,74% от общей стоимости активов.

Для совершения сделки покупки ETF золота следует:

  • открыть счет брокера;
  • положить личные средства на счет для покупки пая;
  • указать нужное количество продукта;
  • завершить процедуру покупки.

Все действия совершаются через мобильное приложение. Динамику стоимости средства инвестирования в американской денежной единице можно рассчитать по специальной формуле: Расчетная стоимость пая (в американских долларах) на конец периода / Расчетная стоимость пая на начало периода -1 * 100%.

Чтобы узнать динамику, выраженную в рублях, рекомендуем рассчитать полученный ответ по текущему курсу. На официальном сайте банка удобно отслеживать колебания стоимости по интерактивному графику.

Фонд золота FinEx

Удобный биржевой инструмент сохранения капитала и извлечения прибыли. Инвестор получает доступ к мировому рынку, при этом спред – минимален. Также он обладает возможностью влиять на формирование цены металла. Конечно, для этого нужно быть обладателем крупного пая.Фонд золота FinEx FXGD открыт на экране.

Процесс купли-продажи осуществляется онлайн. Покупка проходит по стандартной схеме:

  1. Открываете брокерский счет.
  2. Выбираете наименования, количество.
  3. Совершаете сделку.

Комиссия составляет всего 0,45%. Она также включена в стоимость акций, отдельных операций по списанию не производится.

Фонд торгуется как в долларах, так и в отечественной валюте. Он ориентируется на индекс LBMA Gold Price. Расчетом занимается непосредственно фонд. Основанием служит соотношение активов к одной акции.

Что выгоднее, покупать золото или акции золотодобывающих компаний

Инвестиции в физическое золото объясняются диверсификацией риска. Цены на драгметалл имеют корреляцию с рынком только в 0,3. Это значит, что если курс акций внезапно рухнет, стоимость золота либо останется прежней, либо начнет расти, либо динамика падения будет не такой драматичной.

Долгосрочные инвестиции будут перспективными, если вложения делаются непосредственно в золото. Если вы нацелены на получение быстрых денег, лучше инвестировать в акции.

Кроме того, золото лучший способ защиты от инфляции на сегодняшний день. Его стоимость растет вместе с остальными ценами. К акциям данное условие не относится. Но хранение золота связано с затратами. Более того, инвестор не получает дохода. Он просто сохраняет имеющийся капитал и может выиграть в случае внезапного подорожания металла.

Обладание акциями несет дополнительные риски. Но и тут есть преимущества. Инвестор получает дивиденды, а тратиться на хранение золота не нужно.

Ответить однозначно на этот вопрос невозможно. Учитывайте цели, ради которых инвестируете, и оцените собственный опыт работы на биржах.

Крупнейшие золотодобытчики

На ММВБ инвесторам предлагают приобрести акции российских золотодобывающих компаний. Вот три самые крупные из них.Компания Полюс Золото открыта на планшете.

  1. Полюс. Отечественная золотодобывающая компания. Ежегодно добывает порядка 2,5 миллиона унций металла. Главные месторождения: Олимпиада и Благодатное. Отсюда поставляют половину запасов. Также ведутся разработки в других регионах России, в том числе и в республике Саха. Держателям акций компания выплачивают дивиденды дважды в год. Размер составляет 30% от EBITDA. Одна акция стоит чуть более 15 тысяч. Прогнозируемый размер дивидендов составляет примерно 550 рублей.
  2. Полиметалл. Компания владеет семью рудниками. Крупнейший – Амурский. Также «Полиметалл» активно осваивает новые месторождения. Инвестор получает дивиденды 2 раза в год. Размер может доходить до 100% FCF. При этом установлена и минимальная выплата: 50% от прибыли. Доходность не очень большая. Составляет 3-4% годовых.
  3. Селигдар. Почти все золото выкупает банк ВТБ. Объем доходит до 7 тонн в год. На привилегированные акции выплачиваются дивиденды: 2, 25 рубля.

Кроме акций крупнейших золотодобытчиков России инвестор вправе приобрести и продукты зарубежных компаний на Санкт-Петербургской бирже. Лидерами мирового рынка называют.

  1. Newmont Mining. Месторождения крупнейшей компании по добыче золота расположены в штате Невада (США), Южной Америке, Перу, Австралии и других странах. Насчитывает более 34 тысяч сотрудников.
  2. Barrick Gold. Несколько лет подряд была на первом месте. Канадская компания ведет добычу в 10 странах мира.
  3. AngloGold Ashanti. Это южноафриканская компания. Работает на территории 9 государств.

Вообще, именно канадские компании считаются крупнейшими золотодобытчиками. Канада обладает 4 компаниями из ТОП-10 лидеров. В список также входят золотодобытчики из Южной Африки (2 компании), России, Малайзии, Австралии и США.

Как инвестировать в золото клиентам Сбербанка

Покупка слитков и монет связана с расходами по их хранению и оплате НДС. Клиенты Сбербанка могут воспользоваться другими предложениями финансово-кредитной организации, то есть открыть металлический счет. Обезличенный счет обладает преимуществами:

  1. Высокая ликвидность. Такой счет проще обналичить. Поиск покупателя на физическое золото займет время.
  2. Отсутствуют расходы по содержанию, хранению, транспортировке металла.
  3. Разница между продажей и приобретением актива не ощутима, тогда как физическое золото теряет в цене при совершении сделки.
  4. Можно открыть счет на третье лицо. Покупка слитков всегда требует личного присутствия будущего владельца.
  5. Операции по сделкам с виртуальным драгметаллом не контролируются налоговиками.
  6. Доступность. Открыть счет может каждый. Затраты минимальны, достаточно оплатить всего грамм золота.

ОМС подразделяются на виды:

  • срочные;
  • до востребования;

Процент на депозитных счетах (срочных) выше. Срок хранения оговаривается и определяется договором.

Для открытия счета нужен документ, удостоверяющий личность, и начальный капитал, то есть деньги, которые будут внесены на счет. Средства автоматически переведут в золотой эквивалент. Покупать слитки или монеты для открытия счета не нужно.

Таким образом, существует несколько способов инвестирования в золото. Каждый вид обладает собственными преимуществами. Чтобы оказаться в плюсе, придется внимательно изучить нюансы. В любом случае вложения в золото себя оправдывают. Даже если доход не будет получен, то инфляция на металл не повлияет. А это значит, что инвестор как минимум останется при своих деньгах.

Отзывы и обсуждения

Автор обзора

Игорь Волошколв

Игорь Волошколв

Инвестор с 2008 года, бывший сотрудник Тройка Диалог.

С этим читают