Инвестирование через Сбербанк: ПИФ «Потребительский сектор»

Паевой фонд Сбербанка «Потребительский сектор» инвестирует в основном в отечественные компании розничного сектора, за счет чего ему удается удерживать высокую доходность (около 10-15% годовых). При этом сохраняются риски нестабильности дохода из-за колеблющегося спроса, поэтому инвесторов заранее предупреждают, что вложения в этот ПИФ связаны с достаточно высокой степенью риска.

Особенности и состав фонда

Фонд вкладывает средства как в рублевые, так и в валютные активы. Основной сферой его инвестиционной деятельности является розничная торговля (более 57% от общего объема капиталовложений). Среди остальных сфер деятельности выделяются:

  • средства массовой информации – более 18%;
  • сфера потребительских товаров – более 5%;
  • недвижимость – 4,9 %;
  • финансы – более 4%;
  • фармацевтика – более 3%;
  • машиностроение – 3%;
  • интернет-коммуникации – порядка 2,3;
  • транспорт – 1,7%.

Состав фонда

Если говорить о конкретных предприятиях, то список 10 наиболее крупных позиций выглядит так:

  1. Сеть компаний «Детский мир» – сюда ПИФ «Потребительский сектор» вкладывает наибольшую часть портфеля (около 14%).
  2. Компания «Яндекс» – почти 12%.
  3. Сеть «Lenta Ltd» – 10,6%.
  4. Сеть продуктовых гипермаркетов «Магнит» – примерно столько же (10,5%).
  5. Ритейлер X5 GDR – 7,3%.
  6. Сеть «М.Видео» – 6%.
  7. Etalon Group – 4,9%.
  8. Протек – 3,1%.
  9. Amazon.com представлена 2,3%.
  10. Alibaba – столько же.
Исходя из этой структуры можно предсказать как плюсы, так и минусы инвестиционной деятельности этого ПИФа. Активно развивающийся потребительский рынок подвержен значительным конъюнктурным колебаниям – спрос меняется из-за различных факторов, и далеко не все из них поддаются прогнозированию (инфляция, снижение реальных доходов населения и т.п.).

Условия инвестирования

Инвестор может приобрести пай, вложив в него минимально 1000 или 15000 рублей (при оформлении заявки онлайн или в отделении банка соответственно). В дальнейшем фирма, которая занимается управлением (управляющая компания) вкладывает средства в разные активы для получения инвестиционного дохода. Основной принцип состоит в выгодной покупке акций стабильно развивающихся фирм в разных сферах (розница, финансы, IT, телекоммуникации и многие другие). В дальнейшем эти ценные бумаги продаются по более высокой цене, благодаря чему образуется прибыль. Она распределяется пропорционально размеру пая инвесторов.

Вкладчик может выбрать 1 или несколько фондов одновременно, сформировав свой портфель. Продажа своего вклада с целью возврата средств осуществляется в любое время, однако доходность определяется рыночной ситуацией, предсказать которую возможно не всегда. Изначально представители фонда рекомендуют вкладывать средства на срок от 1 года и более (оптимально 3-4 года). При этом чем больше срок, тем меньше комиссия, которая оплачивается при закрытии вклада.

срок существования пая комиссия при его закрытии
180 дней 2%
от 181 дня 1%
от 732 дней 0%

К тому же вкладчикам важно обратить внимание, что фонд «Потребительский сектор» Сбербанк, равно как и другие ПИФы, подчиняется действующему законодательству в том числе в сфере уплаты налогов. Если вкладчик приобрел свой пай в течение 2014 года или позже и при этом владел им более 3 лет, то он освобождается от уплаты налога НДФЛ (13%). Однако это правило распространяется только на те суммы, которые не превышают 3 миллиона рублей. Если же доходы получены на большую сумму, то именно с разницы будет удержано 13%.

Как стать пайщиком: пошаговая инструкция

Чтобы приобрести пай в ПИФе Сбербанка «Потребительский сектор», на официальном сайте необходимо сначала зарегистрироваться, оформив личный кабинет. Также зайти на сайт можно и с помощью портала Госуслуги, на котором также нужно предварительно зарегистрироваться.

Затем следует выбрать нужный портфель, пошагово заполнив такие поля:
  1. Сумма вклада в фонд (минимально 1000 рублей).
  2. Персональные данные.
  3. Отметка о подтверждении.
После этого необходимо оплатить покупку и подождать несколько дней, предельный срок ожидания выдачи пая составляет 6 рабочих дней. Стать пайщиком можно 2 способами:
  1. Подав заявку онлайн на сайте или через мобильное приложение. В этом случае минимальная сумма взноса составляет 1000 рублей.
  2. Подав заявку в любом отделении Сбербанка (при наличии технической возможности) – минимально нужно будет внести 15000 рублей.
При этом при покупке необходимо оплатить комиссию, ее размер определяется суммой вложения:
  • 1% при суммарной покупке до 3 миллионов рублей;
  • 0,5% при суммарной покупке от 3 миллионов рублей.

Комиссия оплачивается в момент покупки пая, итоговая стоимость содержит в том числе и эту величину. Получить дополнительную консультацию можно с помощью формы на сайте (заполняют ФИО, телефон, тему и текст вопроса), а также с помощью звонка по номеру 8800100 31 11. Звонок бесплатный по территории всей страны.

Цена 1 пая

На сегодняшний день ПИФ продает 1 пай по цене 2 293,41 рубля. Показатель меняется практически каждый день, поэтому данные на сегодня могут несколько отличаться от других дат. При этом согласно графику доходности очевиден постоянный рост стоимости пая – например, в июне 2015 года он составлял 1600 рублей против сегодняшних 2232 рублей. В таблице представлены данные по приросту стоимости в процентах за разные периоды.

с 1 января 2018 за последний год за последние 2 года за последние 3 года
+1,84% +6,38% +14,89% +41,43%

Таким образом, Сбербанк ПИФ потребительский сектор стоимость пая сегодня демонстрирует уверенный рост за период более, чем в 3 года. При этом стоимость чистых активов составляет более 1 миллиарда 770 миллионов рублей. Этот показатель демонстрирует хорошую прибыльность (суммарно за последние 3 года) – плюс 72,39% и по прогнозам будет продолжать увеличение за счет восстановительного роста розничного сектора после падения спроса в 2014-2016 гг.

Динамика стоимости пая

Доходность фонда

Сегодня ПИФ Сбербанка потребительский сектор доходность имеет порядка 41,4% за последние 3 года. График показывает активную динамику изменения прибыльности за разные периоды – последний месяц, полгода и др..

период 1 месяц 3 месяца 6 месяцев 1 год 3 год
доходность +1,44% +2,56% -0,05% +6,38% +41,43%

Именно этот инвестиционный фонд был признан лидером доходности за период 2010-2015 годов среди всех отечественных ПИФов, которые обладают большой чистой прибылью (100 миллионов рублей и выше).

Преимущества ПИФа

Анализ структуры вложений фонда, его доходности и других показателей позволяет говорить о том, что этот ПИФ предоставляет свои вкладчикам сразу несколько преимуществ:

  • постоянный прирост прибыли за счет вложений в розничный сектор (благодаря стабильному сохранению спроса потребителей на недорогие товары);
  • получение доходности, которая существенно превышает ставки по банковскому депозиту (в 1,5-2 раза);
  • возможность получения пассивного дохода: деньги «работают» без непосредственного участия инвестора;
  • возможность сохранения и приумножения сбережений без траты времени на изучение финансовых рынков, анализа состояния ценных бумаг и т.п.;
  • наконец, плюсом является и то, что это открытый ПИФ, т.е. вкладчик в любой момент может забрать средства, погасив пай в наиболее выгодный (с его точки зрения) момент.

Риски вложения

Несмотря на все положительные моменты, инвестиционная деятельность связана и с определенными рисками:

  1. Прежде всего, вкладчику важно понимать, что его депозит не застрахован в полной мере, как это бывает в случае с банковскими вкладами (100% страхование суммы до 1,4 млн рублей).
  2. Колебания величины спроса и предложения на потребительском рынке бывают очень большими и не всегда предсказуемы. Поэтому динамика прибыльности фонда может быть как положительной, так и отрицательной.
  3. Наконец, такой ПИФ подойдет не каждому вкладчику и с психологической точки зрения. Длительные периоды спада могут перейти в фазу бурного роста, однако не каждый человек способен дождаться наиболее выгодного момента для продажи своего пая.

Фонд «Потребительский сектор» хорошо подходит практически всем инвесторам – цена пая достаточно низкая, а динамика развития ПИФа демонстрирует положительные результаты. Однако вкладчик должен помнить о возможных рисках, связанных с колебанием показателей прибыльности. Поэтому целесообразно распределять свои риски и открывать сразу несколько паев в разных фондах

ТЕСТ: Что Вы знаете про инвестиции?

К реальным инвестициям относятся:

Отзывы, комментарии и обсуждения