ИИС Альфа-Банк: понятие, стратегии и налоговые вычеты

Еще с первого января 2015 года в России стало возможным открыть индивидуальный инвестиционный счет. Однако не многие представляют себе, как пользоваться этим инструментом. Не так-то просто выбрать брокера, когда у каждого свои условия, а в ряде предложений бывает не всегда удается разобраться. Попробуем раскрыть основные принципы работы индивидуального инвестиционного счета, расскажем о том, как открыть ИИС в Альфа-Банке, познакомимся с его предложениями инвестиционных стратегий, проясним вопросы о налоговом вычете, а также попытаемся развеять основные мифы об этом финансовом инструменте.

Понятие индивидуального инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – особый тип счета, на который распространяются налоговые льготы. С помощью этого инструмента Московская фондовая биржа может развивать российский рынок ценных бумаг, в то время как владельцы ИИС получают налоговые вычеты и возможность зарабатывать деньги.

Открытие счета предлагает два варианта льготных условий:

  • налоговые вычеты 13% от привлеченных средств (максимум – 52 000 рублей в год);
  • отсутствие налогов на прибыль, полученную на рынке ценных бумаг.

Для открытия счета достаточно внести 10 000 рублей в качестве инвестиций. После получения налогового вычета на банковский счет возможно внести эти средства на ИИС для того, чтобы заработать на них в следующем году. Однако в случае досрочного закрытия, придется вернуть все полученные и неуплаченные за год средства.

Как открыть ИИС в Альфа-Банке

Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка – финансовый инструмент открытый компанией Альфа-Капитал, входящей в Альфа-Групп. По количеству зарегистрированных ИИС Альфа-Капитал занимает 6-е место в рейтинге Московской фондовой биржи. По состоянию на 1 июня 2018 года количество открытых счетов составляло 11 168.

Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка

Как начать пользоваться предложением:

  • сделать заявку прямо на сайте alfacapital.ru;
  • заключить договор и выбрать инвестиционную стратегию в отделении банка.

Пример стандартного соглашения прилагается к онлайн-заявке. Брокерское регулирование регламентировано и опубликовано в приложении, где также объясняются любые возможные риски.

Альфа-Банк для открытия ИИС предлагает клиентам следующие условия:
  • относительно низкий минимальный депозит в размере 10 000 рублей;
  • бесплатный личный кабинет для контроля счета;
  • помощь в подготовке документов для налоговых вычетов.
Для заключения договора, как и в большинстве других компаний, достаточно предоставить паспортные данные.

Стратегии инвестирования

Стратегия ИИС Альфа-Банк выбирается совместно с управляющим в соответствии с инвестиционными целями и ожидаемой отдачи. Компания предлагает три стратегии с минимальным вкладом в 10 000 рублей, по которым прибыль может быть выплачена в течение 90 дней после заключения договора:

  • Наше будущее. Портфель состоит из 100% государственных облигаций (ОФЗ). Доходность стратегии до 30%.
  • Новые горизонты. Портфель состоит из 100% корпоративных облигаций (АО «Альфа-Банк, ПАО «Газпром», ОАО НК «Роснефть»). Доходность стратегии до 28%.
  • Точки роста. Портфель включает 100% акций российских эмитентов (ПАО «ЛУКОЙЛ», ПАО «Сбербанк», ПАО «Газпром», ОАО «Сургутнефтегаз», ОАО «НОВАТЭК»). Доходность до 27%. Это самая рискованная стратегия, так как ее доходность зависит от изменения курса рубля.

Доходы от ИИС

Все доходы от операций накапливаются на инвестиционном счете. Частичный вывод доходов и ценных бумаг в течение срока действия договора на управление невозможен. То есть использование доходов от ИИС, а также получение купонов и дивидендов, доступно только после прекращения действия соглашения на открытие и обслуживание, если конечно активы не будут переведены на другой ИИС того же клиента.

Налоговый вычет

Попробуем разобраться какие документы нужно предоставить в ИФНС для получения вычета. Достаточно ли их предоставить однократно, либо это требуется делать ежегодно в течение всего периода существования ИИС.

Существует два типа отчислений – вычет на взнос и отчисление с дохода:

  • Вычет на взнос может быть получен в конце налогового периода, когда средства были переведены на ИИС. Для этого клиент оставляет декларацию в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации (лично, по почте, через личный кабинет в Федеральной Налоговой Службе). Документы должны быть приложены к декларации и подтверждать налог на прибыль в размере 13% в течение соответствующего периода.
  • Вычет на доход предоставляется клиенту после прекращения контракта на управление счетом, если активы не были переведены на другой инвестиционный счет клиента. Вычет предоставляется налоговым органом (профессиональным участником). Чтобы получить его, клиент должен предоставить свидетельство от налогового инспектора о том, что он не использовал налоговые вычеты для взносов с ИИС на протяжении всего срока его существования.

Если эти условия соблюдены, то профессиональный участник, действующий в качестве налогового агента, не будет удерживать НДФЛ.

10 мифов об ИИС

  • «Мне не нужен ИИС, у меня есть брокерский счет». С обычного брокерского счета будут взиматься налоги. Получать налоговые льготы, такие как подоходный налог, возможно только с ИИС. Кроме того, если брокер отчисляет налог с операций по брокерскому счету, то перечисляя средства или заработанные доходы с обычного брокерского счета в ИИС, возможно вернуть удержанный НДФЛ от операций с ценными бумагами (но не более 52 000 рублей в год).
  • Миф 2. «Государство гарантирует безопасность средств на ИИС». Государство гарантирует налоговый вычет из полученной прибыли. Когда дело доходит до гарантии безопасности денег на счете, если они хранятся в активах (акциях, облигациях), то являются тем же имуществом, что и квартира, автомобиль, дом, земля. Если средства лежат только на счете, гарантии от государства пока только обсуждаются и, вероятно, будут работать на принципах Агентства по страхованию вкладов. На самом деле, эта защита нужна от недобросовестных мелких брокеров, которым нечего терять.
  • Миф 3. «Индивидуальные счета не могут принести более 13%». 13% – это скорее минимальный гарантированный доход, но можно получить дополнительный доход от инвестиций в акции, облигации и деривативы. Например, компания «ФИНАМ» выдает 1/2 ключевой ставки центрального банка на свободный остаток фондового и фьючерсного рынков.
  • Миф 4. «Если вдруг срочно понадобятся деньги, я не смогу их получить до трех лет». Это неправда! Снять деньги можно в любое время, ограничений нет. Однако, если хотя бы частично вывести средства, счет закроется.
  • Миф 5. «ИИС интересен только для рискованных инвесторов, я консервативен». В настоящее время законодательно не существует никаких ограничений на операции с ИИС. Даже самый консервативный инвестор, например, держатель государственных облигаций федерального займа, получит доход, превышающий ставки по депозитам. Пример: (52 000 рублей (13% налоговых вычетов) + 40 000 рублей (10% по облигациям сейчас)) за трехлетний период = 276 000 рублей. Сегодня некоторые корпоративные облигации предлагают 20% годовых, что с учетом налоговых вычетов даст доход 33 %.
  • Миф 6. «Максимальный взнос размером 400 тысяч рублей в год должен быть немедленно внесен на ИИС после его открытия». Это ошибочное мнение. Счет может быть открыт в январе, а средства внесены в декабре. Также есть возможность вносить деньги периодически, каждый месяц, любой суммой, например по 10 000 рублей.
  • Миф 7. «Может быть только один тип ИИС». Закон позволяет одновременно иметь только один ИИС на человека и использовать только один тип вычета. Однако, счет может быть открыт для жены, сестры, брата, родителей, детей (если им больше 14 лет), что позволит управлять другим ИИС по доверенности. Таким образом, возможности получения прибыли растут, и в любой момент можно выбрать, на какой счет нужно будет внести депозит.
  • Миф 8. «100% средств, внесенных в ИИС, можно оформить во вклад». Депозиты могут быть оформлены в контексте ИИС на счетах доверительного управления. Однако нужно понимать, что агентство по страхованию вкладов не может спасти эти средства, к примеру от недобросовестного банка, так как они зарегистрированы на юридическое лицо, а не на физическое.
  • Миф 9. «Налоговые вычеты для ИИС могут использоваться только один раз в жизни». Вычет для ИИС аналогичен вычету с покупки квартиры. Если счет используется в течение 10 лет, сумма погашения может составлять 520 000 рублей. С учетом предстоящих изменений для увеличения инвестиций, отчисления могут увеличиться в еще большую сторону.
  • Миф 10. «Никогда не поздно открыть ИИС, можно не спешить». Для получения льгот необходимы три года существования индивидуального инвестиционного счета. Они учитываются с даты заключения договора об ИИС.

Особые условия для клиентов и низкий входной порог для инвесторов, открывших ИИС в Альфа-Банке – все это сделало предложение компании одним из самых востребованных на рынке брокерских услуг управления и обслуживания индивидуальными инвестиционными счетами.

ТЕСТ: Что Вы знаете про инвестиции?

К реальным инвестициям относятся:

Отзывы, комментарии и обсуждения