«Тинькофф» Банк: открытие счета для инвестиций через брокерскую платформу

«Тинькофф» банк предлагает своим клиентам несколько продуктов, среди них – индивидуальный инвестиционный счет. Он открывается для покупки и продажи ценных бумаг известных отечественных и иностранных компаний.

Особенности сервиса «Тинькофф» Инвестиции

Опытные игроки финансового рынка могут открыть счет практически в любом банке. Однако брокерское обслуживание «Тинькофф» рекомендовано в первую очередь новичкам. Дело в том, что компания предлагает покупать и продавать только акции и облигации наиболее надежных, известных отечественных и зарубежных компаний:

  • Сбербанк;
  • Газпром;
  • Московский кредитный банк;
  • Avon Products;
  • Alibaba;
  • Baidu и многие другие.

Именно их ценные бумаги обладают наибольшей ликвидностью на рынке. Это означает, что в любой момент их довольно просто продать. К тому же большим плюсом «Тинькофф» является то, что счет можно открыть онлайн, а сотрудник банка подъедет в любое удобное место и время, как будет указано в заявке. Пользователь сразу может рассчитать свою прибыль, поскольку комиссия единая и не зависит от объемов оборотов – 0,3%. Это единственная сумма, которая оплачивается в качестве вознаграждения.

Как работает сервис

Перед началом торговых операций важно понимать, что инвестиционная деятельность всегда связана с риском и подходит не для всех людей. Периоды быстрого роста акций могут смениться быстрым падением, которое тоже, в свою очередь, скорректируется в цене через определенное время.

6 интересных возможностей для инвестора

Индивидуальный инвестиционный счет в «Тинькофф» обладает рядом преимуществ, которые во многом связаны с удобными сервисами самого банка. Анализ мнений вкладчиков позволяет выделить по меньшей мере 7 плюсов брокерского обслуживания ИИС:

  1. Такой ИИС удобно открывать, поскольку нет необходимости заполнять большое количество бумаг или приезжать специально в офис банка, чтобы подписать договор. Достаточно просто подать заявку на сайте и выбрать любое удобное время и место, куда приедет сотрудник Тинькофф. Затем нужно заполнить простую анкету, после чего пользователь заводит средства и может приступать к торговле.
  2. Совершить торговую операцию достаточно просто. Личный кабинет имеет интуитивно понятный интерфейс, освоить который можно менее, чем за 1 час. Для начала торговли достаточно выбрать ценные бумаги конкретной компании (на определенную сумму) и нажать кнопку «Купить». Аналогично и с продажей – выбирают бумаги и нажимают «Продать». Интересно, что купить акции и облигации можно как средствами счета, так и деньгами с карты – т.е. по сути совершается обычная покупка в интернет-магазине.
  3. Преимуществом счета в «Тинькофф» является и демократичная комиссия в размере 0,3% от оборота сделки. Минимальная комиссия – 99 рублей. Она больше, чем у других банков, но зато нет необходимости оплачивать брокерское обслуживание и прочие услуги.
  4. Купленные акции и облигации действительно принадлежат инвестору. Поэтому даже если теоретически брокер обанкротится, эти бумаги останутся в собственности пользователя, и в дальнейшем он сможет распоряжаться ими по своему усмотрению. Это дает возможность полностью сменить брокера, поскольку в реестре зафиксировано, что бумаги принадлежат конкретному человеку.
  5. Особенно удобным брокерский счет «Тинькофф» может показаться новичкам, поскольку вся информация о ценных бумагах собрана в одном месте. Поэтому у пользователя нет необходимости искать данные по прогнозам, аналитические обзоры и другие сведения на других порталах.
  6. Наконец, немаловажным плюсом является и достаточно широкий ассортимент акций и облигаций, с которыми может работать инвестор. В его распоряжении ценные бумаги отечественных, зарубежных компаний, валюта, евробонды. В ближайшее время планируется добавить и такие инструменты, как паи инвестиционных фондов (ПИФов).

Акции

Очевидно, что банк предоставляет множество преимуществ для инвестирования как начинающим, так и опытным вкладчикам. Однако на фондовом рынке все индивидуально, поэтому подобная деятельность может подойти не каждому человеку. Если кто-то ожидает получения более стабильного и предсказуемого дохода, лучше вложить финансы в банковский депозит.

Применение этого счета имеет и определенные минусы:

  1. Прежде всего, его комиссия 0,3% от оборота действительно большая и превышает большинство предложений на рынке подобных услуг. Например, в «ВТБ 24» она зависит от конкретной величины оборота и в целом не превышает 0,043%.
  2. Также ИИС «Тинькофф» не лишен недостатков, которые в принципе свойственны инвестиционной деятельности. Вкладчик торгует исключительно под свою ответственность, поэтому в случае отрицательного результата средств никто не возместит ему потерянных средств.
  3. Наконец, важно понимать, что за кажущейся простотой покупки акций и облигаций стоит достаточно серьезная работа, поэтому инвестор должен иметь хотя бы минимальную финансовую грамотность, чтобы принимать правильные решения и получать стабильную прибыль.

Доступные активы

На сегодняшний день «Тинькофф» предлагает держателям инвестиционных счетов работать с 3 группами активов – акции, облигации и портфель ценных бумаг ETF.

Акции

Эти активы представлены ценными бумагами таких мировых компаний:

  1. Avon Products – производитель широкой линейки косметических товаров, предметов для дома, одежды.
  2. The Kroger Co – сеть супермаркетов, успешно работающая в США.
  3. Mosaic Co – американская компания, которая производит концентрированные неорганические соединения (фосфаты и калий).
  4. Micron Technology занимается производством флеш-накопителей, жестких дисков и различных микросхем. В настоящий момент имеет исключительные права на разработки, созданные в сотрудничестве со всемирно известной компанией Intel.
  5. Darden Restaurants – американская компания, занимающаяся ресторанным бизнесом; работает под разными брендами.
  6. Chesapeake Energy – американская компания, работающая в нефтегазовом секторе, находится в числе 500 наиболее престижных компаний США (рейтинг составлен по версии Forbes в 2017 году).

Акции банка

Облигации

Среди облигаций «Тинькофф» предлагает приобрести бумаги таких компаний:

  1. РусАлБратск – 1 выпуск облигаций отечественной компании по производству алюминия.
  2. Лидер-Инвест – российская девелоперская компания.
  3. Бинбанк – 14 выпуск облигаций одного из крупнейших российских банков. В настоящее время находится на санации ЦБ, что говорит о планах государства поддержать банк и оставить его на рынке.
  4. ПИК – 1 выпуск облигаций одного из лидера в сфере девелопмента. Компания была основана еще в 1994 году и с тех пор успешно ввела в действие более 16 миллионов квадратных метров недвижимости.
  5. Автобан-Финанс – приобрести долговые обязательства этой компании в 2018 году особенно выгодно, поскольку в настоящий момент доход по ней полностью освобождается от НДФЛ.
  6. МКБ – 7 выпуск ценных бумаг Московского кредитного банка.

Облигации

ETF

Это портфель ценных бумаг, который представляет собой пай из инвестиционного фонда (ПИФа). Торгуют им точно так же, как и обычными паями, однако есть и одно существенное отличие. Портфелем ETF можно торговать, как и обычными акциями. На сегодняшний день ETF представлен такими ценными бумагами:

  1. Корзина еврооблигаций по долговым обязательствам крупных российских компаний – РЖД, Сбербанк, Лукойл, ВТБ и другие.
  2. Золото – преимущество вложений в этот классический драгоценный металл связано с отсутствием НДС и существенным снижением издержек по сравнению с металлическими счетами в банке.
  3. Краткосрочные облигации госзайма США – максимально надежные бумаги с рейтингом ААА от всех крупных рейтинговых агентств.
  4. Акции надежных немецких компаний Siemens, Adidas, Bayer и др.
  5. Ценные бумаги китайских корпорация с мировым брендом – Alibaba, Baidu, Bank of China и др.

ETF

Также существует и четвертое направление инвестирования, которое не связано с фондовым рынком. В любой момент инвестор может открыть вклад. На сегодняшний день минимальная сумма составляет 50000 рублей, причем годовая ставка является одной из наиболее высоких на рынке – до 7,76% при открытии вклада на 1 год.

Особенности и условия инвестирования в ИИС: как банк взимает комиссию

Тинькофф предлагает открыть счет на таких условиях:

  1. Мультивалютный депозит – рубли, доллары США и евро.
  2. Средства на карту выводятся мгновенно.
  3. Комиссия единая, составляет 0,3% от оборота (не менее 99 рублей). Это единственная плата в пользу банка – все остальные средства остаются на счету держателя.
  4. Можно пользоваться ИИС как с помощью личного кабинета (через компьютер), так и через мобильное приложение – доступны версии для Android и iOS.

Заявку на открытие индивидуального инвестиционного счета подают прямо на сайте. Для этого указывают такие данные:

  • ФИО;
  • телефон;
  • е-мэйл;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации.

Затем нужно назначить удобное место и время встречи с представителем банка, заполнить анкету, завести средства на счет, и можно приступать к торговле. Как уже говорилось, комиссия единая и составляет 0,3% от оборота.

Например, если за день были совершены торговые операции на общую сумму 100000 рублей, то банк в качестве вознаграждения спишет только 300 рублей. Если же оборот составил 10000 рублей, то будет списано 99 рублей – это минимальная сумма. При этом в настоящий момент действует акция – тариф снижен в 10 раз, до 0,03%, а минимальная комиссия в 99 рублей временно отменена.

Работа на брокерском счете в «Тинькофф»

Для открытия индивидуального инвестиционного счета пользователю достаточно:

  1. подать заявку на сайте, согласовав удобное время и место;
  2. дождаться приезда представителя банка;
  3. заполнить только 1 анкету;
  4. если инвестор до сих пор не являлся клиентом банка, он получает карту Tinkoff Black.

Именно с этого счета можно как заводить средства на ИИС, так и выводить с него. Операции происходят практически мгновенно, предельный срок ожидания – 1 рабочий день. После вывода средств на карту с ними можно совершать любые операции – снимать наличные в любом банкомате, совершать покупки в магазинах, а также делать переводы в пределах своих или разных счетов.

Особенности налоговых льгот при инвестировании

Каждый инвестор, владеющий ИИС, может выбрать 1 из 2 налоговых льгот, предлагаемых федеральным законодательством:

  1. Вычет со взноса – 13% от сделанного взноса, но не более, чем на 400000 рублей в год. Предоставляется при условии получения постоянных официальных доходов (зарплата, дивиденды и т.п.).
  2. Освобождение от НДФЛ – возможно только при условии, что ИИС существует более 3 лет, а также если вкладчик ранее не применял вычет со взноса.

Выбор конкретной льготы определяется держателем счета. Чтобы понять, какой из 2 вариантов выгоднее, необходимо относительно правильно спрогнозировать ожидаемую прибыль.

Инвестиционный счет «Тинькофф» отличается не только удобством пользования, но и надежностью ценных бумаг представленных компаний. Благодаря широкому выбору акций и облигаций пользователь всегда может выбрать наиболее подходящий вариант.

Однако как и любой другой финансовый инструмент, он не лишен недостатков. Ощутимая комиссия, торговля на свой страх и риск – вот наиболее важные нюансы. Поэтому каждый инвестор должен тщательно взвесить плюсы и минусы, прежде чем принять грамотное решение о вложении средств.

ТЕСТ: Что Вы знаете про инвестиции?

К реальным инвестициям относятся:

Отзывы, комментарии и обсуждения