Особенности открытия ИИС в Финам

Сегодня практически каждый человек может открыть ИИС в Финам, поскольку минимальная сумма составляет всего 5000 рублей. Инвестор получает возможность работы на бирже с акциями и другими ценными бумагами, а также доступ к индивидуальному и групповому обучению.

Что такое ИИС в Финам

Открытый в компании Финам ИИС представляет собой брокерский счет, на который вкладчик может внести от 5000 до 1 миллиона рублей ежегодно. После зачисления средств открывается возможность к торговле ценными бумагами, получая ощутимый ежегодный доход (около 32% годовых и выше). Эта сумма складывается из таких компонентов:

  1. 13% от взноса – это налоговый вычет, который гарантирован государством. Каждый вкладчик может воспользоваться 1 из 2 видов налоговых льгот, подробнее об этом рассказывается ниже.

Налоговые льготы

  1. Вне зависимости от результатов торговли и размера депозита компания Финам постоянно начисляет 3,87% годовых на остаток счета. Поэтому даже при неактивной торговле клиенту гарантирован небольшой, стабильный доход.
  2. Наконец, получить основную часть дохода (15% годовых и выше) клиент может за счет совершения покупки и продажи ценных бумаг, например, акций компаний по выгодному курсу.

Перед открытием счета важно узнать тарифы на ИИС в Финам. Комиссия напрямую зависит от рынка, на котором работает инвестор.

Рынок Размер комиссии
Акции и облигации на Московской бирже от 0,00944% от оборота
Валюты на Московской бирже от 0,0027% от оборота
Российские опционы и фьючерсы на Московской бирже 0,45 р за контракт
Фьючерсы США 1,5$ за контракт
Фондовый рынок США от 0,00944% от оборота

Каждый клиент вправе открыть только 1 счет. Пополнять его можно неограниченное количество раз, переводя средства на брокерский депозит. Подобный вид инвестирования подойдет для:

  1. Вкладчиков банковских счетов, которые не настроены проводить торговлю. В таком случае гарантированно можно получать от 16,87% годовых, поскольку 13% возвращаются за счет налогового вычета, а 3,87% компания начисляет по договору на остаток счета.
  2. Начинающего трейдера, который недавно приступил к торговле и готов вкладывать ежегодно не более 1 миллиона рублей.
  3. Опытных трейдеров, которые желают распределить свои риски с помощью создания счетов в разных компаниях и к тому же получать стабильный доход за счет процента на остаток.
Важно понимать, что открыть ИИС можно как на взрослого человека, так и на ребенка, которому уже исполнилось 14 лет.

Виды стратегий для торговли

Одно из преимуществ открытия брокерского счета Финам в том, что клиент может сразу оценить свои шансы и примерно рассчитать ожидаемую прибыль, благодаря выбору подходящей стратегии.

Сберегательная

Это наиболее надежная стратегия, которая приносит гарантированный доход в размере 17% от вложений:

  • 3,87% в виде процентов годовых на счет, которые начисляет Финам;
  • 13% от налогового вычета на взнос.

Вкладчик может не совершать никаких торговых операций и гарантированно получать указанную прибыль. Поэтому такой способ вложения можно рассматривать как наиболее выгодный банковский депозит, прибыль по которому можно уверенно прогнозировать на год вперед.

Консервативная

В этом случае предполагается, что инвестор получает гарантированный доход, а также вкладывает финансы в ценные бумаги наиболее надежных компаний. Поэтому можно получать небольшой, но стабильный доход порядка 15% годовых и выше. В итоге инвестор может заработать от 32% годовых. Стратегия рекомендуется при инвестировании от 100 тысяч рублей в год. Популярная стратегия «Дивидендная», которая позволяет получать ощутимый доход благодаря вложениям в акции с последующим реинвестированием прибыли.

Оптимальная

Этот тип стратегии обладает существенно большими рисками, однако и доход начинается от 48% годовых и выше. На желаемый уровень прибыльности можно выйти, благодаря получению 30% от дохода при инвестировании в ценные бумаги быстро развивающихся компаний. Подходит для более опытных инвесторов, которые ежегодно готовы вкладывать не менее 250 тысяч рублей. Наиболее популярная стратегия «Восхождение»: работает с наиболее надежными акциями ММВБ, вложения осуществляются в среднесрочной перспективе.

Агрессивная

Наконец, агрессивная стратегия дает возможность наибольшего заработка, но и риски возрастают до максимального уровня. В случае активной торговли по таким стратегиям можно получить порядка 68% годовых и выше, т.е. примерно 50% годовых за счет удачных операций с ценными бумагами. Применение рекомендовано для опытных инвесторов, которые готовы вкладывать не менее 300 тысяч рублей ежегодно. Наиболее популярная стратегия «Синергия»: она показала наилучшие результаты за 2015 год благодаря срочным капиталовложениям в высоколиквидные бумаги.

Виды стратегий для торговли

Компания действительно предлагает большое количество стратегий торговли с разной степенью риска. Однако важно понимать, что доход от торговых операций не гарантирован – этим ИИС отличается от любого банковского депозита. Поэтому инвестор должен рисковать только той суммой, которую он может себе позволить потерять.

Что такое доверительное управление в Финам

Если инвестор не обладает достаточным опытом совершения вложений, он всегда может доверить свои средства управляющей компании. В этом случае с ней заключается договор, после чего профессиональные эксперты финансового рынка самостоятельно осуществляют инвестиционную деятельность, используя средства клиента.

Вкладчик может выбрать стратегию инвестирования из имеющихся предложений. Также есть возможность подбора индивидуальной торговой тактики, которая обеспечивает максимальную вероятность получения дохода при минимальных рисках. Минимальная сумма для внесения – 500 тысяч рублей. Вознаграждение управляющему выплачивается по фиксированной стоимости:

  • 2% от чистой прибыли (с учетом НДС);
  • 15% от инвестиционного дохода (также с учетом НДС).

Типы налоговых вычетов: какой лучше выбрать

Каждый человек вправе открыть 1 индивидуальный инвестиционный счет в Финам. При этом есть возможность воспользоваться 1 из 2 налоговых льгот, выбрав любой вариант:

  1. В 1 случае держатель счета получает вычет в размере 13% от суммы взноса, которую он внес на счет в течение года. Максимальная сумма не должна превышать 400000 рублей, т.е. максимальный размер компенсации составляет 13% от 400000 р – это 52000 р. Если при этом счет будет закрыт менее, чем через 3 года, придется оплатить и НДФЛ с положительного баланса.
  2. Во 2 случае вкладчик освобождается от оплаты обязательного подходного налога с положительного баланса, т.е. со всей заработанной суммы. Однако для получения компенсации необходимо открыть открывать индивидуальный инвестиционный счет не менее, чем на 3 года. При этом не допускается использовать вычеты на взнос – т.е. нужно выбирать только 1 вариант.

Первый вид вычета хорошо подходит клиентам Финам, которые планируют получение небольшой, но стабильной прибыли в долгосрочной перспективе. Можно получать ежегодные вычеты и при этом зарабатывать доход с помощью ИИС. Второй вид льготы подходит тем держателям, которые совершают активную торговлю и потому получают немалую прибыль. Если в течение 3 лет накопится ощутимый доход, он достанется вкладчику в полном объеме, без уплаты НДФЛ.

Чтобы оформить вычет, клиент получает у брокера такие документы:

  • справка о доходах;
  • заявление, в котором определяется выбор тарифа и условий обслуживания;
  • заявление и договор о присоединении (в момент открытия счета);
  • отчет брокера о наличии денег на счету клиента;
  • финансовый документ (платежное поручение), которое подтверждает перевод денег на брокерский счет.

Все эти документы можно запросить у менеджера, обратившись к нему дистанционно или через офис Финам. Вместе с полученными бумагами налогоплательщик подает декларацию 3-НДФЛ в налоговую службу. Также на месте необходимо оформить заявление на возврат денег по установленному образцу.

Положительные и отрицательные отзывы клиентов: стоит ли выбирать этот брокер

Прежде чем принимать окончательное решение, вкладчику важно взвесить все плюсы и минусы и понять, подходит ли инвестиционный счет в компании Финам именно ему. Анализ условий компании и отзывов ее клиентов показывает, что брокер действительно дает несколько ощутимых преимуществ:

  1. Финам – одна из немногих компаний, которые постоянно начисляют 3,87% годовых на остаток счета клиента. Поэтому вместе с 13% вычета вкладчик гарантированно получает доход, даже не совершая никаких торговых операций, т.е. никак не рискуя своими деньгами.
  2. Еще одно существенное преимущество – наличие широких возможностей для обучения. Инвестор может осваивать очные, дистанционные, заочные программы в группах и индивидуально.
  3. Есть возможность выбрать разные инструменты инвестирования – от банковских депозитов и доверительного управления до индивидуальных инвестиционных счетов и рынка форекс.
  4. Наконец, Финам отличается высокой надежностью. Это один из старейших брокеров, который был основан еще в 1994 году и с тех пор активно развивает свой бренд на территории России и соседних стран.

Однако судя по отзывам клиентов, которые имеют реальный опыт инвестирования с помощью Финам, компания отличается и некоторыми недостатками. Прежде всего, после введения личных данных с клиентом довольно часто пытаются связаться по телефону, чтобы уточнить его финансовые планы, сумму и сроки вложений и т.п. Также новичку может показаться довольно сложным интерфейс личного кабинета, функционал для покупки и продажи ценных бумаг.

Поэтому можно обоснованно сказать, что для большинства инвесторов компания Финам подходит достаточно хорошо. Она дает возможность получения гарантированного дохода, а также широкий выбор консервативных, оптимальных и агрессивных стратегий торговли. Благодаря этому, практически каждый вкладчик наверняка сможет выбрать наиболее подходящее направление инвестирования

ТЕСТ: Что Вы знаете про инвестиции?

К реальным инвестициям относятся:

Отзывы, комментарии и обсуждения