Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в «ВТБ 24»

Если инвестор решает открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ 24, он получает сразу несколько финансовых возможностей. Прежде всего, такой счет дает возможность заработать существенно больше, чем доход от банковского депозита. Также держатель депозита имеет право воспользоваться налоговыми льготами, выбрав из 2 вариантов возмещения по своему усмотрению.

Условия открытия ИИС в ВТБ

Для открытия счета клиент предварительно должен ознакомиться с тарифами на обслуживание, а также выбрать стратегию инвестирования самостоятельно или при помощи банка. Вкладчик должен быть совершеннолетним, дееспособным лицом, который платит налоги на территории РФ (т.е. является налоговым резидентом России).

Условия открытия ИИС описаны в таблице.

Условие Значение
срок открытия счета от 3 лет
возможность досрочного закрытия существует
сумма до 1 миллиона рублей ежегодно
частичное снятие средств не предусмотрено
количество ИИС на 1 человека только 1

Тарифы и стоимость обслуживания счета

Согласно установленным регламентам сегодня на ИИС ВТБ тарифы действует несколько планов. Вознаграждение банка (в процентах от прибыли) зависит от суммы дневного оборота.

Дневной оборот, млн р менее 1 1-5 5-10 10-50 50-100 более 100
Инвестор стандарт 0,0413
Профессиональный стандарт 0,0472 0,0295 0,02596 0,02124 0,1950 0,0150
Персональный брокер* 0,2000
Инвестор привилегия 0,03776
Профессиональный привилегия 0,04248 0,02714 0,02360 0,02006 0,01825 0,01440
Инвестор прайм 0,03455
Профессиональный прайм 0,04248 0,02596 0,02242 0,01888 0,015 0,012

*Минимальная сумма для вкладчиков из Москвы или из Московской области – 15 млн р. Для вкладчиков из других субъектов – 10 млн р.

Инструкция по открытию счета

Подать заявку на открытие счета можно несколькими способами:

  • в любом отделении банка ВТБ 24 (при наличии технической возможности);
  • с помощью онлайн-заявки;
  • или по телефону 8800333 24 24.

При этом непосредственное подписание договора возможно только при личном присутствии в отделении банка. Вкладчик может обратиться лично или направить своего представителя, который будет действовать на основании нотариально заверенной доверенности. Инструкция о том, как открыть ИИС в ВТБ 24, сводится к подписанию соглашения и перевода средств на счет.

В отделении подписывается договор на открытие индивидуального инвестиционного счета, сама процедура занимает не более 30 минут. Средства можно переводить в тот же день, положив их на счет прямо в отделении банка. Договор на открытие счета подобен договору на брокерское обслуживание. Если ранее клиент уже обращался в ВТБ 24 и имеет действующий договор на брокерское обслуживание, он все равно подписывает отдельное соглашение на ИИС.

Как работать с ИИС

С помощью этого счета вкладчик самостоятельно проводит операции с отечественными и зарубежными ценными бумагами:

  • акциями;
  • облигациями;
  • валютой;
  • паями ПИФов.

Получение дохода осуществляется за счет спекулятивных действий, когда клиент может купить акции по более низкой цене, а продать дороже. Поэтому важно правильно подбирать как момент покупки, так и момент продажи.

ИИС

При этом если клиент не имеет достаточного опыта работы с финансовыми активами, предпочтительно рассмотреть готовую методику торговли, которую бесплатно предлагают аналитики ВТБ 24. Стратегия представляет собой пошаговую инструкцию, правила покупки и продажи ценных бумаг. Наряду с этой программой можно пользоваться аналитическими материалами, прогнозами экспертов и другой полезной информацией.

Инвестор может регулярно запрашивать брокерский отчет, т.е. объемы покупок и продаж ценных бумаг, движение средств на депозите, расписание торгов на ближайшие дни. Все описанные услуги предоставляются бесплатно, в рамках предоставленного пакета обслуживания.

К тому же при открытии счета происходит автоматическая активация кредитного плеча. Т.е. вкладчик может торговать не только за счет своих, но и банковских средств. В этом случае депозит является залогом, который перейдет банку в случае полной растраты собственных денег. Пользоваться таким плечом нужно очень осторожно: новичкам предпочтительно осуществлять операции только в пределах депозита.

Способы пополнения счета

ИИС представляет собой обычный банковский счет, с которого инвестор ведет торговые операции. Поэтому и пополнить его можно любыми доступными способами, однако для этого необходимо иметь обычный счет в банке (с дебетовой картой или без нее). Все операции совершаются именно через этот депозит:

  • Перевод средств в отделении банка.
  • Перевод средств через банкомат ВТБ 24.
  • Перевод через систему ВТБ-Онлайн (предварительно необходимо создать личный кабинет).
  • Межбанковский перевод с карты любого другого банка на депозит ВТБ 24, с которого средства поступают на ИИС

Переводы в пределах счетов одного и того же клиента банка ВТБ 24 не облагаются комиссией. Они занимают не более 1 рабочего дня. Как только средства зачислятся, вкладчик может сразу приступить к торговле. Если совершается межбанковский перевод, комиссия взимается по тарифам другого банка, срок зачисления составляет от 1 до 5 рабочих дней.

Получение налоговых возмещений

Каждый вкладчик, который открыл ИИС, имеет право на получение компенсации по выплату налога на доходы. При этом инвестор должен самостоятельно определиться, какой именно вариант льготы будет наиболее выгоден именно ему.

Получение налоговых возмещений

Вариант 1. Вычет со взноса

В первом случае вычет можно получить на сумму совершенного взноса, т.е. открытого депозита. Имеется в виду сумма, которая внесена на счет в течение календарного года – т.е. в течение налогового отчетного периода. Согласно этому условию инвестор может не оплачивать 13% подоходного налога. Минимального ограничения нет, а максимальное составляет 400000 рублей.

Например, вкладчик вкладывает сумму 300000 рублей, после чего в течение года вносит еще 200000 рублей. В итоге на ИИС находится сумма 500000 рублей (по факту она будет больше за счет растущей доходности). Тогда максимально возможный вычет составит 13% от 400000 рублей. А с оставшихся 100000 рублей нужно оплатить 13%, т.е. 13000 р.

Указанный вариант может быть выгоден тем вкладчикам, которые намерены открывать ИИС на время, т.е. на несколько месяцев или 1-2 года. Если ИИС существует более длительный срок (3 года и более), можно рассмотреть второй вариант получения вычета.

Важно понимать, что в течение 1 календарного года общая сумма, которую внес вкладчик на открытый счет, не может превышать 1 миллиона рублей. При этом на депозите может оказаться и большая сумма – например, был внесен 1 миллион, который принес 10% годовых, поэтому в итоге на счету оказалась сумма 1 млн 100 тыс. руб. Валютой могут быть только рубли, запрещается внесение средств в любой другой иностранной валюте.

Вариант 2. Вычет с дохода

По общему правилу с любого полученного дохода гражданин РФ обязан оплатить налог по ставке 13%. Поскольку инвестиционный счет также приносит прибыль, с нее вкладчик должен оплатить НДФЛ. Однако если клиент владеет ИИС в течение 3 лет или более и ранее не получал по нему вычетов, он вообще не платит НДФЛ.

В таком случае все средства, лежащие на ИИС, сохраняются в полном объеме. То есть этот депозит по статусу совпадает с банковским вкладом, по которому клиент также не платит доходы с процентов (за редчайшими исключениями, когда получены особо большие прибыли).

Важно понимать, что счет открывается минимум на 3 года. Но у клиента есть право его досрочного расторжения. Если он воспользовался им, то все вычеты, которые ранее были получены по ИИС, возвращаются в бюджет. Поэтому в результате на депозите окажется сумма за вычетом этих компенсаций.

Сравнение 2 вариантов налоговых возмещений

Вычет на взнос Вычет на полученные доходы
в обоих случаях налоговая база рассчитывается только по факту (сумма, сформировавшаяся на счете в момент его закрытия)
чтобы получить вычет, необходимо получать официальные доходы (зарплата и др.), которые облагаются налогом НДФЛ наличие подобных доходов необязательно, поскольку базой служат доходы, полученные в результате инвестирования
можно получать ежегодный вычет максимум с 400000 рублей (13%), т.е. не более 52000 рублей в год вычетов на сделанные взносы не предусмотрено
если договор будет расторгнут менее, чем через 3 года, владелец обязательно платит НДФЛ 13% от полученного дохода если договор будет расторгнут через 3 года* и более, то клиент полностью освобождается от НДФЛ, вне зависимости от размера полученной прибыли

*3 года отсчитываются со дня подписания договора.

Как оформить налоговый вычет

Оформление вычета осуществляется по инициативе заявителя – держателя ИИС. То есть в автоматическом режиме получить компенсацию невозможно. Пошаговая инструкция по ее оформлению выглядит так:

  • Заявитель обращается в местное отделение налоговой инспекции или в МФЦ – центр по предоставлению государственных услуг гражданам.
  • С собой нужно взять декларацию по форме 3-НДФЛ, корректно заполнить ее, пользуясь инструкциями, представленными на сайте. Можно оформить документ и на месте, проконсультировавшись у сотрудников налоговой службы.
  • Вместе с декларацией берут также паспорт, справку 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий получение дохода в конкретном отчетном периоде (за календарный год). Также нужно взять документ из банка, который подтверждает поступление средства на инвестиционный счет.
  • Сотрудник ФНС принимает заявление в работу, срок рассмотрения обычно составляет до 90 дней, после чего принимается решение о предоставлении вычета. Об этом решении налогоплательщика уведомляют в течение 10 дней, а сами средства переводятся на счет в течение 1 месяца.

Важно понимать, что если договор был расторгнут более, чем через 3 года, инвестор сначала обращается в отделение банка ВТБ 24 и приносит с собой справку из налоговой инспекции о том, что он ранее не пользовался вычетами по ИИС. Если же вкладчик решил закрыть счет до истечения 3 лет, такую справку предоставлять не нужно. Тогда НДФЛ взимается с полученного дохода (разумеется, при условии, что на счету лежит сумма, которая больше той, что была внесена изначально).

Индивидуальный инвестиционный счет во многих случаях дает возможность выгодно вложить свой капитал, чтобы получить по нему достаточно высокий доход. Однако вкладчику важно понимать, что прибыль по таким инструментам инвестирования хотя и вероятна, но не гарантирована. Поэтому при отсутствии достаточной суммы сбережений или финансового опыта лучше вложить средства в банковский депозит, который приносит небольшую, но гарантированную прибыль.

ТЕСТ: Что Вы знаете про инвестиции?

К реальным инвестициям относятся:

Отзывы, комментарии и обсуждения