Криптовалютные пирамиды

Классическая финансовая пирамида в криптовалюте по Понци обладает следующими признаками.

1. Ранние инвесторы получают доход за счет денег последующих.
2. Отсутствие лицензии на ведомый тип деятельности.
3. Декларируются вымышленные или малозначимые источники прибыли. Реальные при этом скрываются.
4. Собранные средства тратятся только на маркетинговое продвижение, выплаты первым вложившимся, шикарную жизнь организаторов.
5. Харизматичный лидер, якобы совершивший ошеломительные открытия в науке, математике, экономике, что позволило ему создать уникальную систему генерации денег (Мавроди, Доронин).
6. Не предоставляется документация, подтверждающая успешную бизнес-деятельность компании. Все скрывается за пеленой тайны под любыми предлогами (чтобы государство не мешало населению богатеть, чтобы конкуренты не украли суперсекретные технологии и т.д.)
7. Неотвратимое банкротство проекта с убытками инвесторов последней волны.

Если в стартапе удалось обнаружить хотя-бы 4 признака, то с вероятностью 90% это - пирамида.

Схема мошенничества по Понци активно используется в мире криптовалют.

Самые известные блокчейн-пирамиды

1. OneCoin. Совокупный причиненный ущерб - по разным оценкам от 4 до 15 млрд евро. Криптовалюта позиционировалась как “убийца биткоина”, который за 3 года станет самым популярным платежным средством на планете. При этом проект не имел блокчейна и функции майнинга. Эмиссией занимались сами основатели, а совершать платежи и переводы разрешалось только на подконтрольных им сайтах. Три года подряд регуляторы разных стран предупреждали людей, что проект обладает всеми признаками пирамиды. На 4 год работы основательница проекта Ружа Игнатова внезапно исчезла, и до сих пор находится в розыске. Удалось арестовать лишь главного юриста и двух мелких организаторов.
2. PlusToken. Ущерб - $3 млрд. Китайская пирамида зазывала доходом в 30% за месяц и бонусами за приведенных друзей. PlusToken, в котором инвесторы держали свои капиталы и получали выплаты, получил листинг на Bithumb, Huobi. Поиск жертв происходил через обучающие тренинги для новичков в криптовалюте. Пострадало 4 млн человек из Японии, Китая и Европы. Есть подозрения, что основатели манипулировали ценами на Bitcoin благодаря аккумулированным средствам. 6 организаторов были задержаны и осуждены на длительный срок. Деньги хранившиеся на криптовалютных кошельках компании вернуть не удалось. Все счета были опустошены уже после закрытия проекта неизвестными лицами.
3. Bitconnect. Причиненный ущерб — более $1 млрд. Компания продвигала якобы децентрализованную peer-to-peer монету BCC. Инвесторам обещали 90% годового дохода при вкладе от $10 000, а при заморозке вклада на 300 дней - 40% в месяц. Пользователям изначально была доступна реферальная система выплат, из которой было сразу видно, что это - классическая пирамида. В 2018г мошеннический статус был официально признан американскими регуляторами, из-за чего цена монеты обвалилась на 93%. В этом же году был проведен делистинг токена со всех бирж, а команда анонимных основателей пропала со всеми деньгами.
4. Finiko. Предварительный ущерб по оценке МВД - 1 млрд руб. (скорее всего в несколько раз больше). Лидер компании Кирилл Доронин предлагал гражданам инвестировать деньги под 30% в месяц: “Вы выбираете цель (машину, квартиру) и вкладываете треть стоимости в Финико. Уже через 2 месяца компания реализует вашу мечту”. По легенде команда трейдеров зарабатывала на акциях и криптовалютах до 5% в день благодаря уникальной торговой системе. Новичков вербовали по классической схеме МЛМ, когда вышестоящие получали проценты от вкладов нижестоящих. Для внутренних расчетов использовался токен FNK, получивший листинг на Uniswap, Bithumb. Исторический максимум в $217 продержался один день, после чего цена упала до $64. После того как Центробанк РФ признал Finiko пирамидой цена обрушилась до 20 центов. Были арестованы Доронин, многие “звезды” (так назывались успешные зазывалы). Деньги якобы были украдены членами команды, подставившими основателя. 
5. Кэшберри. Ущерб - 3 млрд руб. Изначально ростовская компания занималась выдачей микрокредитов. Позже стала продвигать себя как площадка, объединяющая инвесторов и заемщиков. Первым предлагалось до 600% годовых, причем максимальную ставку можно было получить только пригласив в пирамиду несколько десятков новых участников. Рекламой занимались звезды российской эстрады: Бузова, Меладзе, Басков. Была создана монета Cashberry coin, которая рекламировалась в качестве “убийцы Эфириума и Биткоина”. На самом деле она была нужна для сбора еще большего количества средств и создания нового канала для их вывода. Организаторы настоятельно рекомендовали не забирать прибыль, а реинвестировать. Такой ход помог на некоторое время продлить работу схемы. Как только ЦБ РФ объявил Кэшберри пирамидой номинальный лидер Артур Варданян заявил, что отказывается работать в условиях репрессий и закрыл проект.

Как определить криптовалютную пирамиду

Вот список признаков, указывающих на возможное мошенничество в криптовалюте.

1. Молодость проекта. Зарегистрированные два месяца назад сайт и юрлицо указывают на начальную стадию разработки продукта или технологии. Новый стартап не может появиться из ниоткуда с готовыми революционными технологиями. А вот неожиданно исчезнуть с деньгами - легко.
2. Гарантированная высокая доходность. Если основатели проекта умеют увеличивать депозит на 30% в месяц, то зачем им заморачиваться, собирая копейки у сотен тысяч пользователей? Можно взять кредит в банке за 6-9% годовых, а не у населения за 360%.
3. Репутация создателей. Если про них ничего не известно или есть темное прошлое, то велика вероятность скама. Например, организатор Finiko Доронин уже создавал мошеннические схемы. Его компания “Эскалат” обещала закрывать банковские долги граждан за те же самые 30%. По факту же производился только сбор денег у населения, от кредитов никто никого не избавлял.
4. Необходимость рекрутинга новых инвесторов. Если одним из главных способов заработка в проекте является поиск рефералов, то основатели — дилетанты, которые не могут провести IEO (первичное размещение токенов на бирже), либо мошенники.
5. Отсутствие минимально жизнеспособного продукта или утаивание любых технологических подробностей.  Разработчики не ведут страницу на GitHub, где можно было бы наблюдать за продвижением в коде. Вместо этого заявляют, что их продукт настолько прорывной, что его прячут от конкурентов, правительства и т.д.
6. Отсутствие какой-либо документации. Нет whitepaper, roadmap с конкретными датами и целями. Если же какие-то бумаги показываются, то они представляют собой шаблонные поверхностные отписки.
7. Еженедельные или ежемесячные выводы прибыли.

Если обнаружены хоты бы 2 пункта из 7, то рекомендуется обойти такой проект стороной.

Можно ли сказать, что вся криптовалюта — это пирамида

Страны начинают постепенно признавать легальный статус монет и токенов, а Сальвадор сделал Биткоин второй национальной валютой. Через PayPal жители США, Великобритании, а скоро и всего мира смогут рассчитываться криптовалютами за обычные покупки в магазинах, кафе, транспорте. Называть все криптовалюты пирамидой теперь неверно даже с юридической точки зрения. Тем не менее мошенники продолжают прокручивать старые и создавать новые схемы с использованием блокчейн-технологий, поэтому важно всегда быть начеку.

Отзывы и обсуждения