Инвестиции в криптовалюту

С бурным развитием цифровых технологий все большей популярностью пользуется инвестирование в криптовалюту. Децентрализованная система позволяет делать вклады и вложения, не вступая во взаимоотношения с банками, дающим мизерные проценты клиентам. Кроме того, можно заработать на долгосрочном росте курса.

Каждый человек постоянно ищет возможности, как заработать денег, меняет место работы, открывает новый бизнес или вкладывает средства в перспективные проекты. Сегодня стало модно инвестировать в криптовалюту. Многие обладатели миллионных состояний диверсифицируют способы приумножения своих накоплений, приобретая цифровые монеты для краткосрочных проектов или долгосрочного размещения капитала на перспективу.

Инвестиции в криптовалюту для человека со стороны могут показаться легким и быстрым способом разбогатеть. Такая иллюзия подпитывается яркими фактами, типа роста биткоина в 5.5 раз за 5 месяцев, Flow в 433 раза после ICO, Solana в 236 раз (также после ICO).

Но необходимо знать и об опасностях этого способа заработка:

• высокая волатильность рынка (суточные колебания до 30%);
• большое количество мошеннических проектов;
• банкротства криптовалютных бирж (деньги пользователей исчезают в неизвестном направлении);
• хакерские атаки, приносящие урон в миллионы долларов.

Единственный способ снизить все риски разом - вложить деньги на долгий срок в две главные криптовалюты. Биткоин всей своей историей показывает рост на длинной дистанции, а цена на Эфириум будет повышаться из-за хардфорка London. Теперь часть ETH сжигается при каждой транзакции, что со временем уравновесит неограниченную эмиссию монеты.

Обязательное условие - хранить долгосрочный вклад на холодном кошельке. С него невозможно украсть деньги, в отличие от web и биржевых счетов. Если же начинающий инвестор хочет получить прибыль уже в ближайшие месяцы и готов ежедневно уделять несколько часов анализу рыночной ситуации, то необходимо сформировать портфель криптовалют.

Как составить Crypto Portfolio

Портфолио или портфелем называют совокупность всех ваших криптоактивов в правильной пропорции. Главная цель — снизить риски, и максимально повысить шансы на прибыль.

Монеты следует подбирать по 3 основным показателям.

Основное назначение и механика

В криптовалютах выделяют следующие направления.

• Платежные средства. Эти криптовалюты в первую очередь используются в качестве денег. Так за биткоины покупают товары и услуги (машины, авиабилеты, номера в отелях и т.д.)
• Нативные токены. В DeFi секторе биржи и другие площадки выпускают собственные коины. С их помощью пользователи участвуют в голосовании о будущем платформы, получают скидки на комиссии, оплачивают транзакции, участвуют в фарминге других токенов. Яркие примеры - Comp, Uni, YFI, Bake, BNB.
• Технологии будущего. Под громким названием подразумеваются монеты, используемые в IT, для создания суперкомпьютера и т.д. Примеры: Cardano, TRON, EOS.
• NFT. Невзаимозаменяемые токены представляют собой результат творчества диджитал художников или нейросети. Если данный NFT можно использовать для онлайн-игры, то это повышает стоимость. Цена одной работы может составлять миллионы долларов. Редкие NFT со временем только дорожают, как и реальные произведения искусства.
• Игровые. Этот тип используется в финансовых играх. Например, Skill в CryptoBlades игроки получают за выигранные бои. За skill можно нанимать новых бойцов, покупать вооружение и т.д. В любой момент разрешается выводить деньги из игры для конвертации в привычные монеты. Цена Skill на пике составляла $147, после упала до $40.
• Мем-коины. Создаются ради шути и забавы. Их курс на 99% зависит от психологии сообщества - один пост в Twittere Илона Маска способен за пару дней взвинтить цену на DogeCoin до небес.

Инвестор должен разбираться в каждом типе монет, в которые собирается инвестировать. Новички обычно выбирают первый вид. У него нет сложных дополнительных механик, из-за чего проще изучить все особенности.

Надежность

Определяется по следующим характеристиками:

• возраст проекта (чем старше, тем более предсказуемо поведение разработчиков и курса);
• размер сообщества (чем больше фанатов, волонтеров, визионеров, тем лучше);
• планы развития (дорожная карта) и как они соблюдаются;
• конкурентные преимущества перед аналогами;
• геополитическая обстановка (отдельные проекты могут быть уничтожены или придушены государством, как было с GRAM, Libra).

Каждую неделю посредством токен сейлов на рынок выбрасываются десятки новых валют. Однако, строить какие-то далекоидущие прогнозы реально только в отношении проектов, уже отметивших свой первый год жизни.

Соотношение альткоинов и Биткоина

Специалисты рекомендуют держать в Bitcoin не больше 50% портфеля. Это поможет не просесть и заработать во время альтсезона. Так называют период, когда биткоин движется вниз или вбок, а альткоины начинают расти. Вычислить приближающийся альтезон легко - нужно на графике, который мы публикуем ниже, посмотреть процент доминирования BTC. Если он меньше 50%, значит интерес смещен в сторону других монет.

В такой ситуации можно снизить долю BTC в портфеле до 10%. При восстановлении доминирования нужно будет снова увеличить ее до 30-50%.

Что включить в портфель

Сложно дать точный прогноз динамики рынка для читателя, который может увидеть статью как месяцем ранее, так и тремя позднее. Рыночная ситуация может легко перевернуться даже за 20 дней, поэтому предлагаем универсальный способ подбора.

Для своего первого портфеля возьмите 6 криптовалют, имеющих наибольшую капитализацию на данный момент. Нужная таблица отображается на первой странице Coinmarketcap.

При этом следует вычеркнуть стейблкоины (их цена не меняется), мемкоины (их стоимость часто меняется вне законов рынка), обернутые монеты (WBTC и др.) В соответствии с таблицей в портфель бы вошли:

1. Bitcoin.
2. Ethereum.
3. Binance Coin.
4. Cardano.
5. XRP.
6. Polkadot.

Из них 20% ушло бы на долю биткоина, 30-40% на эфир (из-за начала внедрения Ethereum 2.0), а остаток распределился поровну между другими коинами. Все они демонстрировали хороший рост в течение года, и можно предположить, что эта тенденция продолжится.

Если сильно вверх пойдет стоимость альткоинов, то портфель принесет хороший доход. Если же их цена со временем начнет падать, то от болезненной просадки подстрахует биткоин.

Если есть желание, то на 2-5% можно взять Dogecoin, который уже вырастал в триста раз и, возможно, повторит это не раз. Всерьез рассчитывать не стоит, но немного вложиться на удачу - почему бы и нет?

Важно! Считается, что инвестиции — это обязательно масштабная операция с кучей нулей, под которую нужно взять кредит или продать машину. На самом деле можно вкладывать каждый месяц по $100-200. За несколько лет таких регулярных пополнений накопится хороший “банк”.

Правила диверсификации

Диверсификация — это разнообразие. Чем больше в портфеле различных монет и токенов, тем меньше на нем отразится падение курса одного из активов. Полной диверсификации, скорее всего, добиться невозможно. Все криптовалюты связаны друг с другом. Особенно это заметно, когда идет сплошная красная или зеленая волна — рынок падает вниз, либо летит вверх, несмотря на какие-то отдельные истории. Но от более экстремальных ситуаций защититься реально.

Вот по каким параметрам нужно проводить разделение.

• Функциональность (средство сбережения, элемент DeFi-системы, платежная сеть, хранение данных и т.д.).
• Капитализация (чем больше, тем ниже волатильность и возможная прибыль).
• Управление (децентрализованные валюты координируются сообществом, а централизованные - корпорациями со своими целями и планами).
• Возможный потенциал (если не вкладывать часть в неизвестные стартапы, то никогда не найти драгоценный камень типа NEO, Ethereum).

Можно добавить еще 5 параметров, но для начала достаточно этих.

Где хранить криптовалюту при инвестировании

Несколько правил для безопасного хранения криптовалюты.

• Крупные суммы в Bitcoin и Ethereum надежней хранить на холодном (оффлайн) кошельке. Ни в коем случае не на бирже и не в web-приложении.
• Часть альткоинов допускается держать на биржевом аккаунте (например, на Binance) для возможности быстрой покупки, продажи и конвертации. Для новичка это удобно отсутствием возни с разными кошельками, совместимостью сетей и стандартов токенов. Здесь же можно вложить монеты в пулы стейкинга и фарминга для дополнительного дохода.
• Как только банк стал серьезным, следует часть средств перевести на внешние кошельки. В крайнем случае - на другую надежную биржу. Это поможет пережить неожиданное банкротство или взлом площадки, что бывает даже с титанами индустрии.
• Как только появится возможность приобрести аппаратный кошелек (самый дешевый - $60). Перевести в него все долгосрочные активы, которые не планируете перемещать в ближайший месяц.

Дополнительный заработок

Инвесторам доступны следующие виды пассивного дохода.

• Стейкинг. Криптовалюты, работающие по алгоритму Proof-of-Stake, позволяют зарабатывать на обработке транзакций. Чтобы стать валидатором, необходимо иметь на балансе определенное число монет, которые никуда не перемещаются. Доходность не превышает 10% годовых.
• Фарминг. DeFi-биржи предлагают “выращивать” криптовалюту. Для этого нужно заблокировать свои монеты в системе. Чем дольше идет процесс, тем больше доход. Здесь нередки цифры в 100-400% APY, но гарантий нет практически никаких.

Инвестиции при покупках на ICO, IEO и IFO

Криптовалютные стартапы регулярно устраивают токен сейлы - первые предложения покупки монет. Так как это происходит на этапе, когда у команды есть только сырая версия продукта, то риски инвестирования большие. Если же удастся попасть в качественный проект, то сразу после листинга новой монеты на бирже есть шанс заработать от 2 до 400 иксов.

Самые незащищенные — вклады в ICO, т.к. основателям проекта ничто не мешает собрать деньги и уйти в закат. IEO — более безопасный вариант, так как все проекты проходят отбор аналитическим отделом биржи, а листинг гарантирован.

IFO (первые предложения фарминга) чаще проводятся на децентрализованных биржах. Для того, чтобы получить новую монету, необходимо пополнить пул ликвидности или стейкать базовый токен площадки 1-2 недели.

Фиксации прибыли

Для того, чтобы не корить себя за упущенную возможность, достаточно использовать одну из двух простых стратегий:

1. Целевая сумма. Например, поставлена цель заработать $1000. Инвестор покупает монету на $1000 и просто ждет, пока она не вырастет в два раза. Курс может вести себя как угодно, вплоть до двукратного падения, но позиция остается неизменной. Вывод делается только по достижении цели.
2. По мере получения. При каждом увеличении депозита на 5% или 10% инвестор выводит доход и продолжает ждать дальнейшего подъема.

При более тонких стратегиях необходимо постоянно анализировать рынок, делать прогнозы, в зависимости от этого определять время и суммы фиксации дохода. Этот вариант подходит для опытных трейдеров, которые занимаются дневными, недельными спекуляциями. Профессионал всегда рассчитывает свои позиции, выставляет в торговом интерфейсе позиции take profit (при какой цене сколько продавать) и stop loss (цена при достижении которой происходит выход из позиции для избегания потерь).

Важно! Для фиксации прибыли и убытков удобно использовать стейблкоины. Валюты, привязанные к доллару, золоту и другим реальным активам, помогают переждать период непредсказуемой волатильности на рынке.

Риски долгосрочных вложений

1. Потеря денег по неосторожности или кража. Тысячи биткоинов лежат вечным грузом на кошельках, пароли от которых забыли их хозяева. Украсть весь баланс может взломавший компьютер хакер.
2. Регуляторы. Власти то одной, то другой страны ищут возможности взять криптовалюты под контроль. Это могут быть как ограничения на владение и продажу, так и тотальный запрет.
3. Налогообложение. По закону, каждый человек, получивший доход от операций с криптовалютами, должен зарегистрироваться в качестве ИП или самозанятого и уплатить подоходный налог. Сейчас за этим не следят, но через несколько лет возможна ситуация, когда придется вычитать из прибыли 13%.
4. Технологии.  Bitcoin регулярно критикуют из-за катастрофических затрат электроэнергии и углеродного следа. Под этим предлогом Китай уже выгнал все майнинг-фермы со своей территории и запретил криптовалюты на государственном уровне. В будущем реально возникновение новых проблем из-за несовершенства технологии.
5. Человеческий фактор. Команда разработчиков может признать проект нежизнеспособным или просто поссориться между собой, что приведет к технической смерти еще недавно перспективного проекта.
6. Ошибки при транзакциях. Если спустя несколько лет при открытии своего сундука с сокровищами случайно перевести деньги на ошибочный адрес, то они просто сгорят. Здесь, в отличие от банка, некому отправлять жалобу. Чаще всего ошибки случаются из-за путаницы адресов Bitcoin, Bitcoin Gold и Litecoin.

Отзывы и обсуждения