Мошенничество с криптовалютой

Несмотря на законодательные пробелы в области криптовалют, трудно спорить с фактом, что цифровые активы прочно вошли в повседневную жизнь. Миллионы людей, поверившие в перспективу токенов и альткоинов, успели сколотить состояние на росте котировок. Впрочем, верно обратное утверждение: с популяризацией криптовалют растет количество случаев, когда инвесторы теряют все до последнего цента. Об основных видах мошенничества с блокчейном поговорим далее.

Необходимо разобраться с дилеммой, насколько безоблачно будущее цифровых активов по сравнению с фиатными деньгами. Ответ очевиден: перспективы децентрализованных систем огромны. Еще несколько десятилетий назад мир не слышал о пластиковых картах, виртуальных счетах, электронных кошельках. Сегодня это реальность, от которой не спрятаться даже в глухой деревне.

Аналогичная ситуация с криптовалютой. Децентрализованные платежные системы будут развиваться, но на данном пути есть несколько серьезных препятствий. Главным из них является противодействие государств. Допуская на внутренний рынок криптовалюты, правительства утрачивают мощный инструмент финансового контроля. С этим связано нежелание утверждать блокчейн-технологии на законодательном уровне. Отсюда растущее число случаев мошенничества, ведь за хищение цифровых активов далеко не во всех странах предусмотрена уголовная ответственность.

ICO-пустышки

Поскольку криптовалютный бум прошел, то заработать состояние на покупке листинговых цифровых активов не получится. Желание к обогащению породило стойкий интерес инвесторов к ICO-проектам. Под термином «Initial Coin Offering» подразумевается первичное предложение цифровых монет до их выхода на биржу. Это выгодно как эмитенту, так и покупателю. Первый получает возможность получить средства на развитие проекта, второй – извлечь прибыль, в несколько раз превышающую первоначальные вложения.

Злоумышленники не смогли обойти стороной этой способ хищения денег. Играя на доверии граждан, они обещают баснословные прибыли в кратчайшие сроки. Существует несколько признаков ICO-пустышек:

• банальность идеи;
• невнятное описание проекта;
• мощная маркетинговая кампания;
• отсутствие команды опытных разработчиков;
• негативное мнение о проекте криптовалютного сообщества.

Не стоит обольщаться и верить в перспективность ICO-проекта, сделанного на скорую руку. Если себестоимость блокчейн разработки не превышает нескольких сотен долларов, то вряд ли она «выстрелит». Перед инвестированием в ICO необходимо детально изучить информацию о нем (цели и задачи, дорожную карту, этапы эмиссии монет, безопасность и др.).

Фишинговые сайты

Обещание криптовалюты бесплатно – очевидный признак мошенничества. Распространенным вариантом фишинга (с английского «рыбная ловля») являются e-mail рассылки. Сообщения приходят от имени различных сервисов или разработчиков блокчейн-платформ. В письме указывается, что недавно произошла несанкционированная попытка входа в криптовалютный кошелек владельца. Далее предлагается пройти по ссылке, проверить наличие средств. Интерфейс ссылки идентичен тому, который используется для входа в виртуальное хранилище цифровых монет. Данные о логине и пароле моментально попадают злоумышленникам. Они в свою очередь пересылают средства себе.

Многие площадки предупреждают о наличии фишинговых сайтов в своем интерфейсе. В качестве примера можно привести PancakeSwap.

Проекты-пирамиды

Рынок инвестиционных программ с применением криптовалют по-прежнему остается «серой зоной» блокчейн-технологий. Количество интернет-сервисов, предлагающих вложить цифровые активы под высокий процент, стабильно растет. Необычно высокая доходность (25-40%) указывает на высокий риск невозврата средств. Прибыль на таких сервисах выплачивается за счет вложений других инвесторов.

Среди явных признаков криптовалютной финансовой пирамиды отметим:

• обещание баснословной прибыли;
• отсутствие прозрачной финансового отчетности;
• регистрация юридического лица в офшорах или на подставных лиц;
• многочисленные акции лояльности, скидки, реферальные программы.

Создатели многих проектов-пирамид объясняют, что высокий доход от вложений обеспечивается за счет майнинга криптовалют или вложения средств в перспективные разработки. Верифицировать правдивость этих заявлений сложно. Если добыча цифровых активов настолько прибыльна, то необходимость привлечения инвесторов отпадает.

Сервисы-клоны

Опасаться стоит сервисов-клонов или Интернет-ресурсов с плохой репутацией. Действуют они по аналогии с фишинг сайтами, заманивая доверчивых владельцев цифровых активов похожим интерфейсом. Количество клонов, созданных под копирку известных сервисов, постоянно увеличивается. Более того, злоумышленники не брезгуют разработкой виртуальных приложений. Риск попасться на удочку мошенников больше у пользователей Android. Распознать клона можно по опечаткам, видоизмененному логотипу, неоригинальному фону. Будьте внимательны: доверяйте только проверенным сервисам.

Подмена адресов отправления

Мошенническая схема обычно встречается в рамках p2p-обмена криптовалют. При взломе учетных данных сервиса происходит подмена адресов отправления. Цифровые активы направляются не на обмен, а непосредственно злоумышленникам. Мошенники не забирают доступ к учетным данным, поэтому на удочку попадаются десятки пользователей. Аналогичные действия происходят при взломе мессенджеров или социальных сетей. Держателя криптовалют просят срочно обменять монеты по указанному адресу.

Взломы кошельков

Популярные криптовалютные кошельки обладают несколькими степенями защиты. Взломать их под силу только опытным программистам. Без специальных знаний и оборудования шансы получить доступ к чужому «хранилищу» криптовалюты равны нулю. Существуют следующие актуальные варианты взлома:

• фишинг письма;
• поддельные сервисы (клоны);
• обход двухфакторной аутентификации;
• вирусы, крадущие пароли на персональном компьютере;
• вредоносные программы (кейлоггеры) для добычи данных пользователя.

Перечисленные варианты основаны на невнимательности. Не пренебрегайте защитным ПО, тщательно изучайте интерфейс криптовалютных сервисов, используйте несколько степеней авторизации для доступа к кошелькам.

Банкротство сервисов

В 2021 году действовало несколько тысяч криптовалютных бирж и обменных площадок. Крупные сервисы, например Binance, Kraken, HitBTC, аккумулируют цифровые активы общей стоимостью в миллиарды долларов. Они дорожат репутацией и применяют несколько степеней защиты от взлома (но хищения время от времени происходят). Мелкие сервисы в лучшем случае оперируют миллионами долларов. Такие ресурсы «не заморачиваются» защитой пользовательских аккаунтов, а иногда простоя объявляют о своем банкротстве и присваивают цифровые активы держателей криптовалюты.

Предугадать банкротство мелких бирж и сервисов невозможно. Они завлекают клиентов низкими (или нулевыми) комиссиями, бонусами, доходными реферальными программами. Криптовалютные биржи, изначально заточенные на последующее банкротство, подделывают названия или интерфейс под известные бренды. Такие сервисы не брезгуют рассылкой рекламы в криптовалютные сообщества и по e-mail. О закрытии объявляется неожиданно, а в качестве распространенной причины выступает хакерская атака.

Накрутки цен на активы (NFT)

NFT или Non-fungible token представляет собой уникальный код блокчейна. Он сохраняется в децентрализованном учете, где также фиксируется операция с указанным активом. Программное обеспечение позволяет превратить любое изображение в NFT. Мошенники присваивают себе произведения искусства знаменитых художников, а затем выставляют их в виде Non-fungible token на аукционе. В этом случае приобретается пустышка, поскольку права на NFT не стоит путать с правами на интеллектуальную собственность.

Еще одним способом обмана в криптовалюте является продажа NFT-произведения самому себе по завышенной цене. Другие покупатели видят какая сумма была уплачена до этого и часто отталкиваются от этого при совершении сделки. То, что автор по сути первый раз купил работу сам у себя мало кто может отследить.

Уязвимости блокчейна

После взлетов курсов известных криптовалют мошенники стали искать пробелы в работе блокчейна. Хакеры стремятся разрушить стройную концепцию Сатоши. Следует признать, что у некоторых это получается. Блокчейн предусматривает защищенный реестр. Данные внутри него неизменны и безопасны. Но в точках входа и выхода из реестра остаются риски взлома. Здесь люди или API взаимодействуют с данными.

Технологии blockchain необходимы каналы для изучения информации. Они подвержены взломам, кражам, мошенническим манипуляциям. В качестве конечных точек обычно выступают криптовалютные кошельки (биржи, сервисы), а каналами связи – цифровые экосистемы. Для гарантии безопасности токенов или альткоинов рекомендуется использовать двухфакторную аутентификацию и проверенные платформы.

Другие способы обмана

Насчитываются десятки мошеннических схем, с помощью которых злоумышленники завладевают цифровыми активами. Основные виды хищений уже рассмотрены. Среди других вариантов обмана укажем:

• сетевой маркетинг;
• поддельные кошельки;
• вложения в сомнительные проекты;
• пожертвования и игра на человеческих эмоциях;
• оплата товаров и услуг (которые покупатель не получает) криптовалютой;
• использование вычислительных мощностей при облачном майнинге без оплаты.

Внимательность – залог сохранности цифровых монет в мире криптовалюты. Продумывайте каждый шаг с оплатой или пересылкой цифровых активов, используйте только проверенные сервисы (или с хорошей репутацией).

Правила проверки проекта перед инвестированием

Вложение с криптовалютой следует продумать до мелочей, особенно когда речь идет об ICO или IDO. Если разработчики обещают баснословные прибыли от инвестиций, то наверняка проект не окупится. Большинство хайповых разработок «сворачиваются» после получения цифровых активов от доверчивых граждан. Во избежание потери средств тщательно оценивайте информацию о проекте. Продуманная разработка имеет следующие признаки:

• заинтересованность создателей;
• инновационная (полезная) идея;
• опытная команда разработчиков;
• сбалансированная дорожная карта;
• наличие обратной связи с программистами.

Если хотя бы один из пунктов отсутствует, это серьезный повод задуматься о целесообразности инвестирования в проект. Большинство пустых ICO и IDO создаются для получения средств, после чего разработка «сворачивается», деньги присваиваются, а выпущенные монеты подают в цене (часто до нуля).

Методы проверки корректности переводов

Повышенная нагрузка на блокчейн-платформы приводит к задержкам платежей. Эффективным методом проверки статуса транзакции остается пользование услугами интернет-сервисов. В сети действуют несколько площадок, которые позволяют узнать, отправлен ли криптовалютный перевод и что с ним сейчас происходит. Возможность мониторинга предусмотрена для востребованных монет: Bitcoin, Ethereum, Dash, Ripple, Litecoin.

Назовем популярные сервисы для мониторинга криптовалютных переводов:

• Blockchain Explorer;
• Crystal Blockchain;
• GetBlock.

Полезным является сервис AMLBot. Он не только отслеживает транзакции, но и проверяет электронные кошельки отправителя на связь с нелегальной деятельностью. Для получения информации достаточно ввести хеш транзакции или адрес электронного «хранилища». Сервис работает с сотнями криптовалют и ERC20 токенов.

Как обезопасить себя в криптовалютной сфере?

Бдительность – главное оружие владельца цифровых активов в борьбе со злоумышленниками. По статистике, более 90% хищений в сфере блокчейна происходит по невнимательности держателя токенов. Во избежание проблем с потерей монет защите свой электронный кошелек двухфакторной аутентификацией и пользуйтесь только проверенными сервисами. Не гонитесь за баснословной прибылью от вложений, инвестируйте с умом, устанавливайте лицензированные антивирусы на ПК и не доверяйте персональные данные посторонним лицам. Выполняя приведенный список рекомендаций, можно минимизировать риск криптовалютного мошенничества.

Отзывы и обсуждения