Peer to Peer (P2P) в криптовалюте

Торговля криптовалютами по методу P2P (peer-to-peer) позволяет осуществлять финансовые операции между покупателем и продавцом, не прибегая к помощи посредников (агентов). Это можно сравнить с принципом того, как осуществляются сделки на рынке. Покупатель и продавец договариваются о цене на какой-либо товар и услугу и если их устраивают условия, то они проводят операцию.

Различные сервисы в интернете предлагают площадки, где можно осуществить такие сделки. В условиях покупки или продажи через контрагентов цена формируется от реального положения на рынке выбранного цифрового актива. Для этого используются различные графики, котировки и другие рыночные инструменты. В случае P2P обмена цена актива зависит от конкретных условий продавца и покупателя, что позволяет найти более выгодные предложение. Обратная сторона – это то, что здесь выше риски из-за отсутствие третей стороны (посредника) выступающей гарантом прозрачности сделки.

Возможность осуществление сделок P2P предлагают различные криптовалютные биржи, онлайн-обменники и специализированные платформы.

Какие гарантии предоставляют площадки

После размещения заявки о продаже цифрового актива сумма блокируется на кошельке продавца. Это позволяет минимизировать риск мошенничества и спорных ситуаций. Многие компании требуют от участников сделок пройти верификацию, что также увеличивает гарантии безопасности сделок.

Несмотря на принятие мер повышающие гарантии совершения успешных сделок, в случае P2P обмена риски для обеих сторон выше, чем совершение подобных операции с биржей или онлайн-обменником.

P2P на биржах криптовалют

Среди наиболее популярных и надёжных криптобирж предоставляющих обмен по технологии P2P являются следующие.

1. Binance — работает с цифровыми активами: BTC, USDT, BNB, ETH и BUSDT. По объёму осуществления обмена криптовалютных операций является лидером на рынке. Отличается хорошей системой безопасности и технической поддержкой. Участники, прошедшие верификацию и имеющие положительный опыт, получают выше рейтинг и соответственно их аккаунт отмечен специальным символом. На данный момент лучшая площадка для P2P торговли криптовалютой. Подробная инструкция по работе на площадке размещена на видео ниже.
2. OKEx входящая в ТОП 10 криптовалютных бирж по популярности и объёму торгов предоставляет участникам P2P обмена три вида цифровых активов: BTC, ETH и USDT. Для участия в обмене необходимо пройти верификацию аккаунта. Для работы с рублями существенно уступает по объемам предложений и курсам обмена Binance.
3. Huobi - также есть функция P2P торговли. Но пока здесь мало участников и по ликвидности и по курсу обмена она пока существенно уступает Binance.

Данные криптовалютные биржи имеют хорошую репутацию, высокую ликвидность и максимальную безопасность. В большинстве случаев заявки на покупку и продажу не сильно отличаются от цен на цифровые активы самой бирже. В процессе сделки контроль между переводами средств идет не только с помощью программы, но и специалистов, работающих на бирже.

По аналогичному принципу работает большое количество других площадок, но объёмы торгов значительно меньше. Среди «плюсов» менее популярных платформ – это ниже комиссии и меньше ограничений для новых участников.

Обменники

Основным отличием обменников P2P от криптобирж является полная автоматизация процесса при помощи специального программного обеспечения. Участие персонала сводиться к минимуму. Он вмешивается только при возникновении спорных ситуаций в случае крайней необходимости. Большинство обменников используют систему депонирования (эскроу), что позволяет безопасно проводить сделки между сторонами. При выполнении условий с двух сторон деньги автоматически переводятся с одного счёта на другой.

Для подбора лучшего курса обмена и отбора надежных площадок лучше всего использовать сервис-агрегатор Bestchange. Что касается отдельных платформ, то среди них можно выделить следующие.

1. «Cryptolocator» площадка, работающая с 2017 года с такими активами, как BTC, ETH и USDT. Гарантирует честность сделок между пользователями используя систему депонирования – замораживание средств до момента выполнения условий продавца и покупателя. Обладает лицензиями европейских регуляторов финансового рынка.
2. «LocalCryptos» работает с криптовалютами: BTC, ETH, LTC и DASH. Отличительной особенностью данного сервиса является то, что нет необходимости проходить процедуру верификации, но для безопасности платежей также используется технология эскроу (процедуре депонирования).
3. «LocalBitcoins» биржа, работающая с 2012 года и только с BTC. Используется система рейтинга пользователей. Для новых клиентов существует лимит создания заявок до 5.

Верификация

В большинстве платформ P2P обязательная верификация не требуется, но пройдя её участник имеет ряд преимуществ. Среди них:

• никнейм верифицированного пользователя отмечается специальным символом, означающий выше уровень доверия биржи благодаря успешному опыту предыдущих сделок;
• расширенные лимиты операций;
• дополнительные функции в личном кабинете;
• участие в программе лояльности предоставляющая скидки на комиссии;
• расширенная техническая поддержка в случае спорных ситуациях (чат, мессенджеры).

Для прохождения процедуры верификации необходимо предоставить документы, подтверждающие личность (паспорт, идентификационный код), а также сделать фото с ними. Проверка документов занимает около 1-3 рабочих дней. Данная процедура называется «KYC» (англ. know your customer), если переводить на русский язык – «знай своего клиента».

Особенности законодательства

Правовое регулирование обмена криптовалют (Япония, Сингапур) приняли в нескольких странах, но оно ещё требует серьёзных доработок. Данная сфера достаточно новая и регулирующие органы только разрабатывают механизмы законодательной базы. В тех странах, где нет значительного ограничения использования интернета запретов на обмен криптовалют нет.

С целью прозрачности работы бирж и внесение криптовалютной деятельности в правовое поле такие стран, как Великобритания, Литва, Эстония, Германия, Португалия требуют определенную информацию и документы для регистрации платформы в своей юрисдикции. Среди них:

• структура и бизнес-план компании;
• информация об основателях и управляющих лицах;
• финансовая отчётность и уставной капитал;
• описание внутренней политики;
• политика AML/KYC;
• открытость информации о всех комиссиях и условиях предоставления услуг для клиентов.

Приведенный список касается базовых требований для платформ Р2Р и в зависимости от страны может дополняться.

В связи с жесткими требованиями законодательств некоторых государств, криптовалютные биржи и платформы Р2Р обмена регистрируют в оффшорных зонах (Мальта, Виргинские острова, Кипр, Аруба, Белиз и другие).  Здесь лояльное законодательство в регулировании финансовой сферы и низкие налоги.

В странах постсоветского пространства регулирование операций с криптовалютой находиться на начальном этапе. На Украине и в Российской Федерации сейчас активно вносятся законопроекты касающиеся функционирования цифровых денег. В 2021 году в парламенте Украины планируется утвердить закон о цифровых активах и урегулировать деятельность в этой сфере. На территории РФ с 1 января 2021 года вступил в силу закон подтверждающий официальный статус криптовалюты, но механизм работы платформ окончательно не разработан.

Налоги при переводах и закон 115 ФЗ РФ

В статье закона 115 ФЗ РФ, препятствующий отмыванию денег и финансированию незаконной деятельности, обязывает банк следить за финансовыми операциями своих клиентов. Если он не выполняет требований, то его могут лишить лицензии.

В случае с операциями с криптовалютами получение доходов физическими лицами облагается налогом 13% с суммы прибыли. На практике ещё не разработано полноценного механизма применения санкций за осуществление данных операций.

Среди основных моментов, на которые стоит обратить внимание – это лимиты при выводе средств на банковскую карту. При превышении 600 тыс. рублей банк может заморозить счёт и потребовать от получателя источник происхождения средств, а также доказательство факта уплаты налогов.

Как заработать на Р2Р обмене

Возможности, предоставляемые платформами позволяют не только выгодно обменивать средства, но и зарабатывать на этом. Существует несколько способов заработка используя технологию Р2Р.

1. “Покупай дёшево, продавай дорого” — самый популярный способ среди существующих. Принцип довольно прост – покупаешь дёшево и продаешь дороже. Для анализа ситуации на рынке предоставляется много финансовых инструментов: биржевые графики, «стаканы», японские свечи, аналитические данные и другие. Это позволяет определить направление цен и выбрать подходящую стратегию. Волатильность криптовалютного рынка обеспечивает хороший спред, что является суммой прибыли. Используя данный метод рекомендуется рассматривать топовые монеты которые имею хорошую ликвидность и объём торгов. В случае с монетами низкого рейтинга следует придерживаться риск-менеджмента и не вкладывать в сделку более 10% от своего депозита.
2. Арбитражная торговля. Считается наиболее рискованной стратегией. Принцип заключается в мониторинге цен на разных криптовалютных биржах и платформах. На одной покупаешь подешевле, а на другой продаёшь подороже. Обычно это происходит за короткий промежуток времени. Есть один существенный недостаток при работе с криптовалютами – это скорость транзакций. В случае большой нагрузки на сеть переводы могут значительно затянуться, а из-за этого теряется время и момент, когда можно заработать на арбитраже.
3. Партнерская программа. Здесь необходимо привлекать новых пользователей на платформу и при осуществлении ими операций будут начисляться проценты на баланс того, кто привлёк партнеров.

В первом и во втором случае следует учитывать комиссии системы, что составляет около 1% в зависимости от платформы.

Создание собственной платформы для обмена цифровых активов

Существует два основных способа открытия платформы для обмена криптовалют: создать собственное программное обеспечение или на существующей платформе с помощью готовых шаблонов. В первом случае потребуется программист, который напишет программу «с нуля», а также значительные капиталовложения. При использовании готовой платформы можно создать типовой и узнаваемый обменник со стандартным набором функций потратив при этом меньше времени и финансовых средств.

Следует учитывать ряд факторов для успешной деятельности платформы в дальнейшем:

• устанавливать комиссии не выше чем у конкурентов;
• предлагать большой ассортимент криптовалют;
• использовать программу лояльности для постоянных клиентов;
• поддерживать хорошую репутацию среди клиентов.

Четких требований законодательства по регулированию платформ обменна криптовалют нет и поэтому каких-либо лицензии на осуществление данной деятельности не требуется. Многие обменники регистрируют фирму, как форма предпринимательской деятельности или в юрисдикциях офшорных зон. С точки зрения налогового законодательства необходимо уплачивать налоги с прибыли. В обычном случае согласно закону о доходах необходимо уплачивать налог с прибыли в размерах которых определяется законодательством страны. К примеру, в России – это 13%, а в Украине – 18%.

Отзывы и обсуждения