Процедуры авторизации, аттестации, верификации и прочих идентификаций, предшествующих полноценному присутствию на бирже криптовалют, способны отпугнуть многих пользователей. Особенно напрягает KYC, когда нужно выкладывать скан-копию паспорта и делать с ним фото. Откуда пошли эти требования к верификации и стоит ли этого опасаться, разберем далее.
Содержание
KYC является аббревиатурой английского выражения "Know Your Customer", в переводе на русский язык звучащую как "Знай своего клиента":
- "know" – глагол "знать", в том числе – "испытывать", "отличать";
- "your" – притяжательное местоимение "ваш", "твой";
- "customer" – существительное "клиент".
Узнать клиента – означает "испытать". Прежде чем пользователь, пришедший на биржу криптовалют, сумеет осуществить какие-либо операции, процедура KYC обязывает финансовую структуру провести верификацию (проверку и установление достоверности опытным путём), включая идентификацию личности. Она необходима для операций с фиатными средствами и цифровыми активами.
Еще пять лет назад процедура KYC была добровольной и не все биржи ее применяли. Сегодня же, из-за давления финансовых регуляторов - это обязательная юридическая практика.
Какая информация запрашивается
Финансовые структуры вправе сами устанавливать этапы верификации. Существует стандартный набор правил идентификации личности клиента, установление данных сверх лимита – дело самой биржи. Обязательному запросу подлежат:
- фамилия и имя клиента,
- дата и год рождения,
- номер паспорта, – информация по вышеуказанным пунктам должна быть предоставлена в соответствии с паспортными данными;
- адрес и страна проживания;
- идентификационный номер;
- номер телефона;
- e-mail.
При регистрации на бирже, активация происходит через одноразовый sms-код, получаемый клиентом на его телефонный номер. Наличие и соответствие паспорта могут быть подтверждены фотографиями документа и "селфи-фото" с ним. Адрес проживания – фотографиями погашенных "платёжек" за коммунальные услуги.
Количество уровней, объём данных и сложность верификация зависят от правил финансовой платформы. Начальный, базовый уровень регистрации позволит совершать простые операции с незначительным объёмом средств. Чем больше денег заводится на биржу, тем сложнее верификация. Существуют площадки, которые предусматривают до 4-х уровней проверок, при этом последние 2 вынуждены проходить всего лишь 10% пользователей (к ним относятся так называемые "киты" – крупные вкладчики).
Почему KYC есть на большинстве криптобирж
Требование о верификации является показателем уровня биржи – безопасность платформы для проведения сделок. KYC – первичный, базовый элемент защиты трейдеров и их средств. Его задача – обеспечить открытость и чистоту транзакций, не связанных с преступной деятельностью. Анонимность вкладчиков, бесконтрольность в сфере криптовалют неизменно привели бы использование интернет платформ в преступных целях, включая отмывание средств, финансирование терроризма.
Вместе с тем, располагая данными трейдеров, биржа гарантирует защиту от мошенничества. В случае проведения сомнительных финансовых операций или же жалобы клиента помогают оператору чётко и оперативно реагировать на ситуацию. Необходимость предоставлять личные данные частично служит предохранителем от присутствия на бирже лиц с сомнительными намерениями. Структуры, пользующиеся процедурой KYC, сегодня увеличивают объёмы транзакций между фиатными средствами и криптовалютой.
Можно ли подменить личные данные
Подмена данных при регистрации лица на криптобирже теоретически возможна. Ее вероятность чуть выше, чем наличие второго или подложного паспорта, идентификационного кода, сопутствующих документов. Безусловно, совершить замену фотографии документа легче, чем оригинала. Но при проверке и анализе всех данных мошенничество обнаружится.
Предоставление недостоверных данных ради обычного трейдинга – действие непрактичное, сопряжённое с неоправданными рисками. Дополнительные уровни верификации – при совершении операций с большими суммами – ещё более усложняют задачу подмены, уменьшая степень её вероятности.
Следует заметить, что перечень документов для лиц, попавших в категорию неблагонадежных, не изменяется – к ним может быть применена ежегодная процедура верификации, включая повышенные требования по заверению документов.
Ответственность за подмену данных при процедуре KYC сродни ответственности за подлог документов. Как правило такое действие связано со следующими мотивами – кражей, мошенничеством, отмыванием денег, совершением иных, более тяжких преступлений. Итогом может стать инициация расследования и уголовное наказание.
Где процедура KYC не нужна
Биржи, имеющие процедуру верификации, относятся к централизованным площадкам CEX. Их структура имеет орган управления: решения по развитию проекта принимаются руководством, которое единолично осуществляет контроль над деятельностью биржи и несёт ответственность за сохранность всех данных. Анонимность здесь исключается.
Противоположностью являются биржи DEX и децентрализованные платформы. Их структура обезличена, не имеет выраженного органа управления – решения могут исходить либо от разработчиков и сообщества (полуавтоматическое управление), либо записаны в смарт-контрактах (автоматическое управление или компьютерный алгоритм, применяемый в технологии блокчейн). Работа здесь осуществляется по принципу P2P – равный к равному (от английского "peer to peer").
Торговля внутри такой системы осуществляется напрямую – без посредников, комиссия взимается только за транзакцию. Присутствие на платформе не требует регистрации – личных данных биржа не запрашивает и не хранит. Для начала взаимодействия достаточно подключить криптовалютный кошелёк. Иными словами, ответственность о чистоте сделок и сохранности средств возложена на самого пользователя. Также можно ознакомиться с ТОП-10 бирж криптовалют без верификации.
Отзывы и обсуждения
