После начала военной операции в Украине санкции, инициированные странами ЕС и США, накрыли российскую экономику, как снежная лавина. Это спровоцировало падение рубля до исторического минимума, заморозку половины финансовых резервов ЦБ, падение стоимости акций российских компаний. Для предотвращения паники на валютном рынке введены различные ограничения, например, на снятие банковских вкладов в долларах США. Перед миллионами гражданам России встал вопрос, как спасти рублевые накопления и что с ними делать в сложившихся реалиях. Существует несколько актуальных способов, о которых подробно пойдет речь далее.
Как и какую купить валюту в период санкций?
Общий объем депозитов в долларах и евро, которые хранит население в российских банках, составляет 90 млрд. Это солидная сумма, погашение которой в условиях паники приведет к краху финансовой системы страны. Поэтому ЦБ ввел запрет на выдачу вкладов в иностранной валюте (долларах США и евро) на сумму, превышающую 10 тыс. $. Ограничение действует до 9 сентября. Если внешнеэкономическая ситуация не измениться, лимит будет пролонгирован. Интересный факт: оставшуюся часть депозита (сверх лимита в 10 тыс. $) владельцы могут забирать в российских рублях по курсу, установленному ЦБ РФ.
Многие граждане поспешили снять валютные депозиты в рублях, но способов купить доллары и евро немного. Их всего четыре:
- в обменниках;
- на черном рынке;
- на Московской бирже;
- в мобильном приложении банка.
Обменные пункты многих банков получили предписание не продавать валюту населению. В некоторых пунктах действует негласное правило: «что купили, то и продаем». Как следствие, купить небольшую сумму в долларах и евро еще можно, но, скорее всего, эта возможность скоро закончится.
Мобильные приложения и Московская биржа также не решат проблему со спросом на доллары и евро. Многие банки выставляют завышенные курсы, на 20-50% превышающие официально установленный ЦБ. На Московской бирже действует комиссия в 12%, которую брокер обязан оплатить при приобретении долларов и евро. В связи с этим расцвел «черный рынок». Появляются форумы, сайты и сервисы, предлагающие обменять рубли на валюту выгодно. Однако в этом сегменте действуют сотни мошенников, поэтому эксперты рекомендуют воздержаться от этого способа, либо иметь дело в проверенными субъектами.
Где можно хранить валюту в период санкций?
Вопрос о месте хранении валюты актуален для миллионов россиян. Финансисты рекомендуют не волноваться, поскольку средствам, размещенным в банках РФ, ничего не угрожает. Они сохраняются за держателями депозитов, но на время часть суммы (свыше 10 тыс. $) замораживается. Гарантии выплат установлены законодательством о страховании вкладов физических лиц. Помимо банков, доверия к которым у населения все меньше, существуют альтернативные варианты хранения валюты:
- драгоценные металлы;
- криптовалютный кошелек USDT;
- банковская ячейка или домашняя «кубышка».
На фоне экономических санкций выгодно покупать драгметаллы. Золото, серебро, платина дорожают, когда обесцениваются мировые валюты. Различные по весу слитки свободно можно купить в любом крупном банке России. Стоит рассмотреть возможность покупки криптовалюты Tether (USDT). Основная идея разработчиков заключается в том, что монета равна или немного отклоняется (в рамках 1-2%) от стоимости доллара США. Это позволяет сохранить накопления, конвертировав токены обратно в фиатные деньги, после того как закончатся экономические потрясения.
Боитесь потерять сбережения? Тогда храните их под подушкой или арендуйте банковскую ячейку. Рассмотрите альтернативные варианты вложения денежных средств. Например, в валютном эквиваленте цена квадратного метра недвижимости стремится к минимуму за последние десятилетия. С закрытием ряда автомобильных заводов в перспективе подорожают транспортные средства известных брендов. Эксперты предрекают повышение прейскуранта на технику, бытовую химию, продукты питания. Ими можно запастись впрок.
Вклады в банки: насколько безопасно и какой выбрать?
С поднятием ЦБ ставки рефинансирования до 20% значительно увеличились проценты по рублевым вкладам. Учитывая этот факт, многие граждане задумались о продлении депозитов. Но вопрос, насколько это безопасно, продолжает волновать владельцев вкладов. Ключевая ставка повышена по двум причинам:
- сдерживание инфляции;
- предотвращение оттока вкладов.
На законодательном уровне прописано, что каждый банк страхует средства на 1,4 млн. рублей. При банкротстве финансово-кредитного учреждения Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возместит потери в указанном размере. Все, что больше указанного лимита, может быть потеряно, поэтому эксперты рекомендуют размещать на депозите в одном банке не более 1,4 млн. рублей. Разделив сбережения долями не более данного значения, вы гарантированно сохраните свои деньги.
Доверять следует крупным банкам, которые имеют достаточно резервов для выплат. Если банк попал под санкции (например, «ВЭБ», «Открытие», «Совкомбанк», «Промсвязьбанк» и др.), воздержитесь от размещения депозитов в нем. Обязательно проверьте у финансовой организации наличие лицензии ЦБ РФ. Наиболее выгодными являются вклады с капитализацией процентов. Краткосрочное размещение средств имеет высокие процентные ставки (20-32%). В условиях финансовой нестабильности лучше отдать предпочтение этому банковскому продукту. Проценты по вкладам на год могут варьироваться в зависимости от изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Покупка гособлигаций: какой процент и как это сделать?
Государственные облигации являются подходящим инструментом сохранения денег в период санкций. Фактически, это долговые расписки. Их предоставляет эмитент, то есть государство, держателям. Физические лица дают взаймы, а по истечении срока займа получают денежные средства с процентами. Полная сумма, сроки, размер выплат известны заранее, что позволяет заемщику оценить выгоду.
Государственные облигации имеют право выпускать:
- федеральные органы государственной власти;
- региональные органы государственной власти;
- отдельные финансовые ведомства (объединения).
Лучшим вложением средств являются гособлигации с индексируемым номиналом. У них установлен купон, например 5% от номинала, но сумма выплат регулярно индексируется на размер инфляции. Еще одним видом вложений станут облигации со структурным доходом. Размер выплат здесь не фиксирован, поскольку привязан к определенным котировкам. Например, если стоимости барреля нефти превысит запланированный показатель, то процентная ставка составит 10%. Если она будет меньше установленного значения, то держатель получит 20%. Номинал возвращается вне зависимости от ситуации на финансовом рынке.
Покупка акций и облигаций иностранных государств/компаний
Торги на Московской бирже остановлены на неопределенный срок. Российские инвесторы столкнулись с ограничениями на покупку/продажу иностранных акций и облигаций. Клиенты брокеров, попавших под санкции, не знают, как приобрести или избавиться от ценных бумаг. Сейчас доступ к иностранным фондовым рынкам у российских игроков ограничен. Как быстро он будет отрыт, какие ограничения на нем будут действовать, неизвестно.
Если удастся купить иностранные акции и облигации, возникают дополнительные риски. Их можно классифицировать:
- системные, то есть те, которые связаны с работой системы в целом;
- экономические – риски, детерминированные нестабильностью финансовой системы;
- политические – возможность потерять вложения при смене вектора государственной политики, в том числе в стране или компании-эмитенте;
- правовые – вероятность лишиться финансов (или их части) при изменении законодательной базы, в том числе в стране-эмитенте;
- налоговые – наступают вследствие преобразования налогового законодательства или упразднения налоговых льгот для определенных субъектов.
В связи с последними событиями стоит выделить риски обстоятельств непреодолимой силы. Под ними подразумеваются природные, экологические катаклизмы, а также геополитические конфликты. До принятия решения об инвестировании в акции и облигаций иностранных компаний необходимо оценить все риски. На данный момент этот способ сохранения денег в период санкций считается опасным. Он позволяет значительно приумножить первоначальные вложения (при грамотном подходе) или потерять все до копейки.
Покупка акций упавших акций российских компаний: как понять, где дно?
Рынок падает, акции российских компаний в минусе, их позиции в портфеле помечены красным почти месяц. О пике отечественных фондовых индексов, который был в октябре 2021 года, мечтать не приходится. Обвал произошел после начала военной спецоперации на Украине, введения жестких санкций и фактически финансовой изоляции России. В результате торги на Московской бирже приостановлены на неопределенный срок.
«Не пытайтесь понять, где дно» – примерно так характеризуют ситуацию эксперты. Вероятно, оно еще не пробито. При отсутствии улучшений (как экономических, так и геополитических) многие отечественные компании и целые отрасли обанкротятся. Поэтому покупка акций российских компаний является большим риском. Приобретать ценные бумаги в условиях массовой паники на фондовом рынке не стоит. Вы можете на десятилетия стать владельцем «слабых» акций, либо увидеть их «смерть».
Резкого подъема котировок акций российских компаний следует ожидать после завершения военной операции на Украине. Это окажется первым позитивным сигналом для трейдеров и стимулом к «оживлению» многих отраслей экономики России. Насколько глубоким будет дно рынка к данному моменту, предсказать сложно. Известно одно: восстановления к пиковым котировкам можно ожидать только через несколько лет.
Покупка криптовалюты
Отличным средством сохранения является вложение финансов в криптовалюту. Технология блокчейн развивается стремительно, предоставляя пользователям огромное количество возможностей. Некоторые цифровые активы взлетели в стоимости в тысячи раз с момента эмиссии. Наиболее стабильными монетами остаются Bitcoin, Ethereum, Ripple, Cardano, Decentraland. При выборе криптовалюты для инвестирования учитываются следующие аспекты:
- особенности комиссий;
- развитость экосистемы;
- команда разработчиков;
- уровень капитализации;
- перспективность проекта.
Необходимо помнить, что рынок криптовалют волатилен. Котировки некоторых монет могут падать в разы (впрочем, как и повышаться) за несколько минут. Даже таких «мастодонтов» блокчейна, как BTC или ETH часто «штормит». Для того чтобы попытаться сохранить деньги в условиях санкций, переведя их в криптовалюту, нужна смелость и стальные нервы.
Золото: безопасно ли покупать фонды или акции золотодобытчиков?
Веками золото являлось надежным инвестиционным убежищем. Во времена экономической и геополитической нестабильности покупка этого благородного металла имеет преимущества. Многие эксперты предвидели текущие события, продолжая скупать золото, что привело к увеличению его стоимости на 25% за 2021 год. Перспективы золотодобывающих компаний также выглядят радужно. Поскольку спрос на металл будет расти, то количество желающих купить «золотые» акции увеличится. По оценкам экспертов, за 2022 котировки этих ценных бумаг повысятся на 2-5%.
Акции золотодобывающих компаний – рисковое вложение. Они «свалятся», как только начнется процесс восстановления фондовых рынков. Золото в этом плане является более надежной инвестицией. Стоимость благородного металла, если и снизится, то постепенно и несущественно. У редких металлов есть тенденция к удорожанию, поэтому в долгосрочной перспективе инвестиции в золото окупятся.
Таким образом, с введением жестких санкций и падением котировок российской валюты у многих возник вопрос, как сохранить денежные средства. Существует несколько актуальных вариантов, которые позволят не только обезопасить сбережения, но при грамотном подходе приумножить их. Будьте осторожны: необдуманные действия ведут к потере капитала.
Отзывы и обсуждения
